萍聚 › 我爱我家 › Bausparvertrag，40%首付，5年或者10年期均为2.15%利率，Sondertilgung没有限制

sherrylin 发表于 2014-3-20 20:07

Bausparvertrag，40%首付，5年或者10年期均为2.15%利率，Sondertilgung没有限制

本帖最后由 sherrylin 于 2014-3-20 19:16 编辑

Tilgung1%,说是10年，但是全部款可以8年以后还清，现在有点不太明白的是如果我在8年后全部还清，那么我的利息要付8年的还是付全部10年的

waxwings 发表于 2014-3-20 20:09

先搞清楚是不是真有tilgung. Bausparvertrag的Tilgung是指存在Bauspar里面的部分。

sherrylin 发表于 2014-3-20 20:13

是说1%的Tilgung是必须要还的，然后另外的不限制

sherrylin 发表于 2014-3-20 20:16

waxwings 发表于 2014-3-20 19:09
先搞清楚是不是真有tilgung. Bausparvertrag的Tilgung是指存在Bauspar里面的部分。

Tilgung1%,说是10年，但是全部款可以8年以后还清，现在有点不太明白的是如果我在8年后全部还清，那么我的利息要付8年的还是付全部10年的

waxwings 发表于 2014-3-20 20:21

sherrylin 发表于 2014-3-20 19:16
Tilgung1%,说是10年，但是全部款可以8年以后还清，现在有点不太明白的是如果我在8年后全部还清，那么我的 ...

Bauspar存多少？

sherrylin 发表于 2014-3-20 20:26

waxwings 发表于 2014-3-20 19:21
Bauspar存多少？

我们付40%的房价，他们就给我们这个条件，不知道存多少是啥意思。。。。

waxwings 发表于 2014-3-20 20:29

sherrylin 发表于 2014-3-20 19:26
我们付40%的房价，他们就给我们这个条件，不知道存多少是啥意思。。。。

你先考下bauspar的古，一般来说带bauspar的合同所说的Tilgung是指你每年存那么多钱在bauspar的konto里面，你贷款额度并不因此降低，也就是说你每年付的利息不会减少。等过了比如8年后，你再把bauspar里面存的钱拿出来还贷款。bauspar的利弊以前讨论很多了，你自己查查吧。

sherrylin 发表于 2014-3-20 20:57

waxwings 发表于 2014-3-20 19:21
Bauspar存多少？

明白你的意思了，每个月存360

雪候鸟 发表于 2014-3-20 21:43

千万不要bauspar, 买了就你被坑了。好好翻翻论坛里的帖子，有好多谈论这个的

活在记忆里 发表于 2014-3-20 21:58

雪候鸟 发表于 2014-3-20 23:43
千万不要bauspar, 买了就你被坑了。好好翻翻论坛里的帖子，有好多谈论这个的

我看德国人讨论这个,真是和这里的中国人讨论的不一样.有时候,买是现实情况,不买情况会更糟糕.

雪候鸟 发表于 2014-3-20 22:05

活在记忆里 发表于 2014-3-20 20:58
我看德国人讨论这个,真是和这里的中国人讨论的不一样.有时候,买是现实情况,不买情况会更糟糕.

德国人脑子转不过来这个湾。我一个朋友看上一个房，那个屋主想让我那个朋友买房的同时把bauspar接过去。跟我朋友解释bauspar怎么怎么好，怎么怎么省钱。这都是跳进去才明白，又想赶快脱身让别人顶雷的主。我当时就跟我朋友说，那个人的ansparungsphase肯定刚开始，我朋友当时还不信，说已经完了。后来一核实那个bauspar财刚开始{:5_332:}

雪候鸟 发表于 2014-3-20 22:18

应该是8年的。不过你先要想明白bauspar对你有意义吗。银行不是慈善机构，不可能送你钱，只会赚你钱。那还给你bauspar干什么。你都已经40%首付了

不一样 发表于 2014-3-20 22:35

上过当，中过招，千万别买，买了后悔死

活在记忆里 发表于 2014-3-20 22:50

雪候鸟 发表于 2014-3-21 00:05
德国人脑子转不过来这个湾。我一个朋友看上一个房，那个屋主想让我那个朋友买房的同时把bauspar接过去 ...

那这么说,德国人就是坑德国人吗?还是说德国人就是坑德国傻人.真没良心.
我看德国人那里讨论的,都说,根本不考虑现实情况.就说不买bausparvertrag,有的时候,现实是必须要买的.
当然我对两边说的都不是很懂,但是就是德国人说,根据情况,还是买好.中国人说,千万别买.

waxwings 发表于 2014-3-20 22:59

活在记忆里 发表于 2014-3-20 21:50
那这么说,德国人就是坑德国人吗?还是说德国人就是坑德国傻人.真没良心.
我看德国人那里讨论的,都说,根本 ...

就是坑人。卖bauspar的都是坑一个算一个。

waxwings 发表于 2014-3-20 23:03

活在记忆里 发表于 2014-3-20 21:50
那这么说,德国人就是坑德国人吗?还是说德国人就是坑德国傻人.真没良心.
我看德国人那里讨论的,都说,根本 ...

这样说吧，在曾经贷款利率是5啊，7啊的时候，bauspar可以有更好的利率，那个时候还是有意义的。现在利率都二点几了，除了非常极端的一些情况，已经没有任何意义了。

superjade 发表于 2014-3-21 00:02

bauspar是定一个summe，在8年时间你还完了40%，另外的60% 就按当时说好的利率贷款给你

superjade 发表于 2014-3-21 09:45

tilgung无限制是说你可以一次性补齐存满40%，只要到了7还是8年就可以提出你自己的40%,另外60%按说好的利率贷款给你

sdong 发表于 2014-3-21 10:56

我看了看这里一些人写的，关于Bauspar怎么怎么不好。因为我搞这方面的IT，所以希望能够解释解释。

先回答一下：
说明：Bauspar的第一阶段是存款，第二阶段是还贷款。
你如果8年就能还清，当然只付8年的利息。Bauspar的第二阶段就是和一般贷款没区别，你还清了，就到此为止。

现在的Bauspar已经有很多变动，就是因为利息很低，所以银行也要改变和推出新的Bausparvertrag. 几年前的Bausparvertrag，一般没有人会拿贷款(第二阶段)，而会利用它高的存款利息来继续存款。
现在许多银行都有Vorfinanzierung，意思是马上给你贷款，你开始只付贷款中的利息和Bauspar的存款（有利息)，如果你存到了规定数目，就开始还贷款(利息和Tilgung)。这个的优点是，能够马上拿到贷款，定好的还贷利息不变，你能拿到存款利息。缺点是开始支出比较大，有Abschlussgebuehr和Kontogebuehr，最后Effektive Zinsen和一般贷款一样或偏高。
现在一些银行的Bausparvertrag里有的已经没有Abschlussgebuehr和Kontogebuehr，但你拿到存款利息相对也非常少。

最后声明，Bauspar好，不好，都要看是每个人的情况，银行的Vertrag，规约,等等。有些Vertrag 根本就不适于买房，而是给你存款用，利息会比Sparbuch高。
我还要说，Bauspar的很多规定，都是国家规定的。比如银行不许把你的存款去买卖股票，来赚钱，而只能买规定范围里的基金，比如Rentenfond。所以Bauspar是银行产品中非常保守的。

田园牧歌 发表于 2014-3-21 11:57

还是要根据个人或各自家庭的情况决定吧，如果这个东西百害无一益，那估计要退出市场了，既然存在自然有它的道理，德国人也不都是傻子，也有脑子能转过来的吧，呵呵。

雪候鸟 发表于 2014-3-21 12:04

sdong 发表于 2014-3-21 09:56
我看了看这里一些人写的，关于Bauspar怎么怎么不好。因为我搞这方面的IT，所以希望能够解释解释。

先回 ...

10年前一盒米才1毛9 现在4毛9，政府总说通货膨胀2到3， 怎么可能。所以bauspar那个ansparungsphase这么一算就太坑人了

活在记忆里 发表于 2014-3-21 13:30

田园牧歌 发表于 2014-3-21 13:57
还是要根据个人或各自家庭的情况决定吧，如果这个东西百害无一益，那估计要退出市场了，既然存在自然有它的 ...

是啊,我也同意这样的说法,其实我不太懂,但是我看中国人在这里讨论的都特别否定,我也尽量去说服德国人,但德国人,听了以后,也是大家讨论,仔细调查,最后总结的就是你上边说的话.因为,我觉得他们也不是傻子.

活在记忆里 发表于 2014-3-21 13:34

sdong 发表于 2014-3-21 12:56
我看了看这里一些人写的，关于Bauspar怎么怎么不好。因为我搞这方面的IT，所以希望能够解释解释。

先回 ...

我觉得我大致明白了您说的,所以,我也希望大家,都不要过分否定,因为每个人的情况不同,什么东西也不是百分之百适合每个人的.什么东西也不是百分之百不适合每个人.

sdong 发表于 2014-3-21 15:32

雪候鸟 发表于 2014-3-21 11:04
10年前一盒米才1毛9 现在4毛9，政府总说通货膨胀2到3， 怎么可能。所以bauspar那个ansparungsphase这么一 ...

那么请问，银行哪一个Produkt是不坑人？

雪候鸟 发表于 2014-3-21 16:08

本帖最后由 雪候鸟 于 2014-3-21 15:11 编辑

sdong 发表于 2014-3-21 14:32
那么请问，银行哪一个Produkt是不坑人？

谁都得赚钱养家这可以理解，但是坑人也分轻重，银行用annuität赚点钱就可以了，bauspar的做法已经可以说过分了。

雪候鸟 发表于 2014-3-21 16:13

sherrylin 发表于 2014-3-20 19:26
我们付40%的房价，他们就给我们这个条件，不知道存多少是啥意思。。。。

其实就是让你的钱走bauspar, 这样你就不能有足够的钱sonderntiglung了,这样你就多还银行利息。而且还赚你的bauspar手续费。本来一笔生意赚你3笔钱

雪候鸟 发表于 2014-3-21 16:17

活在记忆里 发表于 2014-3-20 20:58
我看德国人讨论这个,真是和这里的中国人讨论的不一样.有时候,买是现实情况,不买情况会更糟糕.

你应该自己把这些事情想明白了，不要跟德国人的风。德国人在相对安意的环境里长大的，惊觉性就差。你想象这边的苍蝇是不是比国内好打多了，手都抓的住

sherrylin 发表于 2014-3-21 17:22

sdong 发表于 2014-3-21 09:56
我看了看这里一些人写的，关于Bauspar怎么怎么不好。因为我搞这方面的IT，所以希望能够解释解释。

先回 ...

"最后Effektive Zinsen和一般贷款一样或偏高"是什么意思呢？我不太理解Effektive Zinsen是什么意思，
银行是说各种Abschlussgebuehr,Kontogebuehr是没有的。

古秘书 发表于 2014-3-21 17:26

sdong 发表于 2014-3-21 09:56
我看了看这里一些人写的，关于Bauspar怎么怎么不好。因为我搞这方面的IT，所以希望能够解释解释。

先回 ...

谢谢 扫盲

其实 坑人的就是这个“Abschlussgebuehr和Kontogebuehr”
高到 把所有的优势都抵销掉了
而且 不仔细算 还不容易想明白

古秘书 发表于 2014-3-21 17:29

活在记忆里 发表于 2014-3-21 12:30
是啊,我也同意这样的说法,其实我不太懂,但是我看中国人在这里讨论的都特别否定,我也尽量去说服德国人,但 ...

扯远一点说

大部分德国人还是不愿意买房，愿意 租房自住
认识的好几个有家庭的德国同事和 朋友
每个月花 1600到1800租haus住

人家还不是太理解 为啥要买房子
咱也不能说他们傻，但人家就是宁愿花高价 租房子住

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