退休后的医保费用：谁来买单？有些人还能拿补贴

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在法定医保中投保的人，到退休时，其医疗保险费用将由养老保险自动承担一半。这对很多退休人员来说是一项实实在在的支持政策。



在职期间，雇主与雇员共同分担医疗保险费用。但退休后，这种分担机制并不总是自动适用。

法定医保的强制参保人：自动享受分担
对于在退休后仍在法定医保中“强制参保”的人员（pflichtversichert），养老保险将自动承担其医保费用的一半。这个分担不仅涵盖目前适用的法定基本费率14.6%，还包括因选择不同医保机构而产生的个性化附加费（Zusatzbeitrag）。

自愿参保与私保者：需主动申请补贴
若退休人员是自愿参保（freiwillig versichert）或选择私人医疗保险（privat versichert），则不会自动获得补贴，但可向法定养老保险机构提出申请，争取医保补贴。德国法定养老保险联合会（DRV）建议，若属于这类人群，最好在申请养老金时就一并提出医保补贴申请。

补贴金额有讲究
一旦申请成功，自愿参保者将获得与强制参保者相同的支持——即医保费用的一半。实际金额取决于个人附加费率和其领取的毛养老金。

对于私人医保的退休人员，补贴也参照法定医保的缴费标准计算。即：养老保险补贴等于7.3%（法定医保基本费率）加上1.25%（法定医保的平均附加费率）的一半，基数为个人毛养老金。但DRV指出，该补贴最高不得超过实际私保费用的一半。

免费手册提供全方位信息
所有与退休后医疗保险相关的重要信息，可通过手册《退休人员与他们的医保》（Rentner und ihre Krankenversicherung）获取。该手册可通过免费服务热线 0800 10 00 48 00 订购，也可在德国法定养老保险网站上免费下载。

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在德国，退休后的人们在医疗保险方面的负担和补贴政策相对复杂。对于法定医保的参保者，退休后可以享受到一定的政府支持，而对于自愿参保或私人医疗保险的退休人员，则需要主动申请相关补贴。

**法定医保的强制参保者**
对于那些在退休时仍然处于法定医保“强制参保”状态的人员，政府会自动承担其医疗保险费用的一半。这不仅包括基本的法定医保费率（14.6%），还涵盖由于选择不同医保机构而产生的个性化附加费用。这种政策无疑为许多退休人员提供了重要的财政支持。

**自愿参保与私人医保者**
然而，对于选择自愿参保或私人医疗保险的退休人员，情况就有所不同。他们不会自动获得类似的补贴，而是需要向法定养老保险机构提出申请，以争取医保补贴。建议这类人员在申请养老金的同时，也将医保补贴申请一并提交，这样能够简化流程，提高成功的几率。

**补贴金额的计算**
申请成功后，自愿参保者将获得与强制参保者相同的支持，即医疗保险费用的一半。具体的金额则取决于个人的附加费率以及其领取的毛养老金。对于选择私人医疗保险的退休人员，补贴的计算同样以法定医保的缴费标准为基础，但最高不得超过其实际私保费用的一半。

**信息获取**
对于希望了解更多退休后医疗保险信息的人士，可以通过《退休人员与他们的医保》手册获得详细的资料。这个手册可以通过免费的服务热线进行订购，也可以在德国法定养老保险网站上免费下载。这些资源对即将退休或已退休的人员来说，将是非常实用的信息来源。

总的来说，德国的退休医疗保险政策体现了对老年人群体的关怀，但也要求退休人员积极了解和申请以确保他们能够充分利用可获得的支持。
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