房屋现代化装修筹资需要注意的核心问题

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先是经济气候部长哈贝克就取暖设备的争论，紧接着欧盟威胁要对旧房产进行翻新。 需要满足的法律要求越来越多。这也让很多房主忧心忡忡。房主现在必须采取什么措施？ 有没有一个现代化优选方案？ 老房现代化的成本到底是多少？

信用经纪人 Dr. Klein的专家Markus Budde给出了相关回答，并提出了融资选择可能。

房屋装修现代化

尤其是对于较旧的房产，所需的现代化措施很广泛。 并且：“这种现代化改造的成本并不便宜，”融资专家Markus Budde说，这的确给房主带来了不确定性。

因此，对房屋的概况了解很重要。他说，“我建议我的客户咨询建筑师或建筑顾问以获得全面的清单。 大多数情况下，他们可以立即看到哪些地方最需要现代化。”很多建筑师同时也是能源顾问。 他们可以快速评估：物业和安装的系统的整体状况如何？ 如果建筑物的状况非常糟糕，可以进行大规模的翻新。 这样可以最大限度地减少了昂贵的后续成本。”



浴室翻新或厨房安装不必遵守任何政府规定。但是“房屋能源现代化装修是有指导方针的。”例如，一些业主必须履行加热系统和隔热设备的更换和改造义务。对于许多家庭来说，现代化改造目前仅限于最紧迫的措施。例如更换过时的锅炉或安装新窗户或隔热材料等单项升级措施。

1995 年至 2010 年间制造安装的所有设备如果不符合某些限值，则必须在2024 年底之前退役或更换。
专家提示：“这个事情可以找地区烟囱清洁工。 他们拥有各个锅炉排放的污染物的所有测量值，并且了解所有规格和指南。”并且：区域烟囱清扫工也可以是所有待处理的旧锅炉改造的第一联系人。

昂贵的现代化成本如何融资？

• 住房贷款(Wohnkredite)
  

融资专家 Budde强调，“在现代化装修过程中可以求助于专门针对业主的住房贷款。以房产作为抵押会提高信用度，借款人可以获得更优惠的条件。”即使还清了初始融资，还有部分抵押，也会对住房贷款条件产生积极影响 ，获得更具吸引力的利率。
Budde：“住房贷款的另一个优势是无需房产证上登记。”通常住房贷款最多可融资50000欧元，某些情况下也可能高80000欧元。
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• 分期贷款(Ratenkredite)
  

当然也可以使用分期贷款进行融资。 1000欧元起即可获得免费分期贷款。
分期付款无需房地产所有权证明。由于银行无法了解借款人的贷款目的，缺乏抵押品。通常会以更高的利率来补偿这种风险。这也增加了借款人的每月分期付款的费用。

• 建筑贷款
  

除了住宅和自由的分期贷款外，建房合作社(Bausparkasse)还提供现代化贷款。 在某些情况下无需在土地登记簿上登记，融资通常高达50000 欧元。
在许多情况下，建房合作社, 还有其他信贷机构以较低的利率奖励房屋的现代化转型项目。建房合作社(Bausparkasse)在条款方面的报价也很重要：借款人通常可以获得 10 年、15 年、20 年甚至 25 年的贷款。

专家提示：
无论最终决定采用哪种融资方式, 为了以防意外，建议在主体融资计划中至少留出10%的缓冲。
而且为了让即将开展的现代化项目赢得最佳条件，必须对所有融资方案进行全面比较。



还有哪些可能的补贴？

信贷专家强调，为了在现代化过程中减轻财政压力，关注政府的支持措施是非常值得的。Budde称，较小的区域补贴计划，例如来自所在的市政当局，以及来自复兴信贷银行 (KfW) 或联邦经济和出口管制办公室 (BAFA) 的较大资金池，都可以帮助那些想要实现现代化的人。

金融专家 Budde 知道补贴丛林中的差异和微妙之处：“对于所有想要翻新房产以达到高能效房屋的人来说，KfW-Programm 261 是一个选择：每个住户可以获得12-15万欧元的贷款，还款补贴最高为37500欧元。”

提供额外资金的还有例如用于施工监理的资金。 “对于正在计划安装太阳能系统的人来说，KfW的可再生能源支持贷款(Kredit 270)值得一看。”



BAFA的支持资金贷款，而是针对能够提高能源效率的个别措施的补贴。“例如，隔热材料可以得到 10% 到 30% 的补贴。 BAFA 还承担高达 50% 的专业规划成本。 在能源建议方面，甚至承担高达80%的费用。”

最后总结一下现代化装修融资的5个步骤

1. 列出房屋应进行现代化改造的优先事项清单，并做出自己的初始成本估算
2. 去融资咨询，明确自己能够承受的工程范围
3. 让能源顾问参与并制定行动计划。
4. 从各个工匠行业索取报价。专家提示：所有行业至少要求三个比较报价是值得的。 建议的工程价格通常相差 20% 到 30%。
5. 在此成本基础上与融资专家一起制定预算，并申请有补贴的资金。

在实施工程中，能源顾问必须确认已采取的措施。这是德国复兴信贷银行融资的必要程序。

德国房屋贷款比较

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总体来说，房屋现代化装修的筹资需要注意以下核心问题：

1.了解房产现状：在进行现代化改造前，需要咨询建筑师或建筑顾问了解房屋现状，制定全面清单，明确优先处理事项。

2.满足法律要求：房屋能源现代化装修需遵守政府的指导方针，例如加热系统和隔热设备的更换和改造义务等。

3.融资方式选择：可以采用住房贷款、分期贷款、建筑贷款等多种方式进行融资。需要对所有融资方案进行比较，并留出至少10%的缓冲。

4.寻找补贴：政府提供了一些支持措施，如KfW-Programm 261、Kredit 270等，可以减轻财政压力。

5.制定预算：在确定现代化工程成本的基础上，与融资专家一起制定预算，并申请有补贴的资金。

最后，需要注意的是，在实施工程中需要让能源顾问确认已采取的措施，以遵守德国复兴信贷银行融资的必要程序。
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