德国人认为养老储备很重要，但真正做储备的人越来越少

袖底香

储备私人养老金非常重要。至少从 2001 年开始，随着里斯特养老金改革话题的加强，德国政府建议所有劳动者正视法定养老保险水平下降的问题，提早开始私人的养老储备。

德国南部地区居民更重视养老储备
然而，并非所有德国人都认真对待这一点。因为一旦遇到财政瓶颈，28% 的石勒苏益格-荷尔斯泰因州居民表示他们会减少他们在养老储备和投资上的支出。在梅前州，这一比例为 26%。但只有 15% 的汉堡居民和 16% 的巴登-符腾堡州居民会减少他们的养老储备金，因为他们情愿节省其他购物费用。在巴伐利亚州，这一比例也只有 19%。而在首都柏林，27%居民表示在财政紧张时会减少养老准备金。在全德范围内，因为财政紧张而减少养老储备的人群为 21%。而一年前，同类调查中该数据依然是36%。显然，德国人在大流行的影响下，对私人养老金储备重要性的认识有所提高。

这是代表 Team Bank 进行的一项德国人理财投资调查的最新结果。该调查具体有名义调查机构 YouGov 负责。调查的问题是：如果德国人被迫每月削减100 欧元的开支，他们会减少哪里的开支。

新冠危机让德国人的养老储备意愿降低
虽然德国人对私人养老储备重要性的认识提高了，但事实上进行私人养老储备的意愿反而下降。根据阿伦斯巴赫夏季的一项调查，在新冠危机期间，提前为养老做储备的德国人在数量上却是减少的：只有1870 万德国公民为养老存钱，这仅占人口的 22%。而且这个比例明显低于往年：2020 年仍为 2080 万人，2019 年为 2050 万人。显然，在长期的大流行之后，再加上抗疫限制措施，为养老做储备的人口数量明显下降：高达59% 的德国人不想在接下来的 12 个月内为养老做任何储备。这也和新冠期间，很多人收入下降有关。

地区差异很大：汉堡、不来梅、莱茵兰-普法尔茨州和巴伐利亚州的居民，特别重视养老储备，几乎有一半居民有这个计划。而在萨尔州，这一比例仅为 30%。

总而言之，只有 19% 的德国公民计划提前进行养老储备；另外 22% 的人可能希望进行养老储备。由于新冠危机， 11% 的人推迟了对自己对养老的投资，或者根本没有这样的计划。

不出所料，如果被迫缩减开支，大约有一半的德国人会减少在服装、鞋子和度假旅行方面的预算。而减少在休闲、体育、文化活动方面开支的有40%，减少流媒体服务的也有 40%。

在年轻时就要未雨绸缪为养老打算是非常有道理的。德国政府也看到了法定养老金不足的问题，通过税务优惠或者补贴等措施，吸引国民购买私人的养老保险金。例如对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者，购买Rürup也是一种好选择，因为可以避税：
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如果你突然有了一笔意外之财，用于养老储备也是不错的，可以看看资产投资类的养老储蓄：
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还有很重要的一点是不要害怕股票！“如果你想要高回报，只能通过股票基金，”财务策划师建议，“投资股票基金对于资产的长期积累是非常有利的，例如成本低的MSCI World指数基金，来自23个工业化国家的约1600家公司的股票。对于投资新手，策划师建议一半的钱定投在股票基金，如Comstage的MSCI World指数基金，另外一半定投债券类基金。投资理财，第一步就是开一个投资账户DEPOT，

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到老了，继续工作。

主要是收入低，造成的。如果收入高，就不在乎这点钱。