推动无现金化，日本拼了：在银行换500，收400手续费

新闻

作者：日本二三事
最近看到了一个日本新闻，听起来十分不符合我的“常识”。我之前就知道日本银行的手续费很贵，不在规定时间或者不使用规定的银行账户取钱的话，都是要收手续费，但是这个事情，让我再次深刻地了解到，日本银行手续费，是真的高。



2月1日，日本神户新闻报道了一个事情，神户市兵库区的一个店主，在三井住友银行换500日元的零钱，因为要找零，需要1日元，结果被银行收取了400日元的手续费。他就把这个事情告诉了神户新闻，记者找银行咨询的时候，银行说：换零钱收费是推进无现金化的一环，希望能够理解。

经过调查发现，三井住友在1月底之前，使用专用银行卡换钱的时候，最大500枚硬币是免费的，每天可以换两次，之后再换就收取200日元手续费（大约12人民币），501枚到1000枚是收取400日元（大约24人民币）。



从二月份开始，更换10枚硬币是免费的，而且一天只能更换一次；之后11-500枚硬币需要收取400日元，501-1000枚硬币需要收取800日元。

这家店主是一位86岁的老人，在兵库区经营着一家内衣店铺，店铺的商品大多都是499日元、699日元的价格，并且只能使用现金支付，所以到银行更换零钱，是他经营必备的事项。三井住友修改零钱更换规定以后，每年他要多给银行3万日元左右（大约1800人民币），这对于他这种薄利多销的店铺来说，无疑是一种打击。



其实除了三井住友以外，日本的其他金融机构也在推进换零钱收费的政策。比如三菱UFJ（东京）银行，从2018年开始就对11-500枚的区间收取300日元；日本瑞穂银行从2019年10月份开始，也需要收取400日元的手续费。

而所有的银行都有一个说辞：为了推进无现金交易。

日本政府在2018年就提出了“无现金化社会目标”，当时说的是到2025年日本无现金化率达到40%。



根据日本银行机构的测算，2019年日本无现金率是27%，要知道日本的两个邻国，韩国已经达到了90%以上，而中国也达到了70%以上。日本的目标，只是中国几年前的水平而已。



而为了达到这个目标，除了日本店铺要积极响应之外，另一个主体就是银行。日本的店铺大多数属于私人所有，而且各自有各自的经营方式，日本国家插手太多，只能引起这些人的反弹。现在日本依然是现金社会，日本人更是“现金主义”。

银行是日本经济产业上以及财务省等可以掌控的地方，自然是会要求他们推出一系列的政策，来响应政府的号召，所以就出现了各家银行纷纷上涨换钱手续费的事情。这就是倒逼那些可以实际推动无现金社会的零售业者切换到无现金支付的方式上来。



我不要求你，但是有人会要求你。而这个恶人，日本政府不会来当，让银行来当。毕竟银行已经当惯了“黑脸”，这样的操作让人再骂几次也是无妨的。



上图是日本银行公布的数据，2020年3月份日本电子钱币结算大幅度减少。2020年3月份日本已经笼罩在疫情的阴影之下，按理论上来说，使用无现金结算的话，可以避免人与人的接触，减少感染的风险。但是下降幅度十分巨大，虽然有一部分日本人居家不外出，可是这个下降幅度是有些太大了。

日本无现金化难以推进的理由主要有两个：



第一个就是各家二维码不统一，使用不便。日本总务省在去年开始导入JPQR规格。但是日本最大的移动支付公司Paypay并不是太过于积极。这家公司推出使用该公司专用二维码的功能，可以免费使用；而用日本总务省推出的JPQR的话，需要收取1.99%的手续费。如果你是商家，自然也不愿意改变。

第二个就是从商店店主的角度来说，移动支付的手续费太高了。有些移动支付商需要向店家收取5%的手续费，而日本的零售业，商业利益率只有3%左右，这样的话会让店家入不敷出，自然也不会导入。



前年日本经济产业省主导了利用移动支付购买商品返还消费税的活动，但是活动结束以后，很多店铺都放弃了移动支付。没有这些活动的支持，手续费还是过高，所以不从根本上解决这个问题，日本是无法推进无现金化社会的。