两德统一30年，德国东西部居民在理财行为上求同存异

袖底香

危机改变了一切。德国人本来就钟爱存钱，而现在，他们的储蓄比以往任何时候都更多，但即使已经统一30年了，东西部德国人的理财情况依然有很大的不同：东部新联邦州的居民，拥有的财富较低，但在其他方面具有优势。

2020年，德国东西部居民都在存钱
病毒危机向许多人展示了储蓄的重要性。德国人正在使其投资行为适应这种新情况。不管是东部居民还是西部居民，在新冠引起的第一轮经济衰退的冲击中，他们都提高了储蓄率：他们将收入的很大一部分存起来，而不是花在支出方面。

储蓄率描述了私人家庭存在账户的钱占可支配收入的份额。新冠危机前，德国的平均储蓄率是百分之十到十一。但是各州的情况大不同，具体如下图：


而现在危机时期，德国人的储蓄率大增，据法兰克福德国联邦银行经济学家斯塔佩尔（Michael Stappel）的最新报告：“2020年第二季度，德国的储蓄率飙升至20.1％！”通常，夏季的储蓄率应该低于年平均水平，因此经季节调整后的数字甚至会更高。无论哪种方式，超过20％的储蓄率都是自德国统一以来的最高值。

斯塔佩尔解释说：“一方面，许多私人家庭因为担心收入损失或失业而存更多钱来以防万一。” 例如，暂时搁置了对汽车和其他耐用消费品的购买。
另一方面，封锁措施和旅行限制也极大地限制了私人消费，简单说就是有钱也花不出去。

人口统计学引发不同储蓄行为
我们看看各州居民的储蓄行为差异：巴登-符腾堡州居民的储蓄率（大约为13％），是萨克森-安哈尔特州居民的两倍多（仅略高于6％）。当然，富裕地区的人们更容易将自己的收入的一部分存起来。如在萨克森-安哈尔特州，2019年的可支配收入比西南地区低五分之一（21.5％）。就工资总额而言，差距甚至在26％左右。总体而言，德国东部有更多人从事低工资行业，最近的比例是29％，而西部只有20％。

但是，东部地区储蓄率更低的主要原因可能可以从人口统计学上加以解释。就总人口而言，德国东部各州的老年人比年轻人多。而老年人的储蓄通常不如中年人那么多。同样以巴登-符腾堡州居民和萨克森-安哈尔特州居民为例：几乎每三分之一的萨-安公民（31.5％）都退休了，而巴-符州，养老金领取者比例约为21％。鉴于老年人口比例高，东部联邦州的低储蓄率不足为奇。

而柏林是个例外，尽管柏林养老金领取者的比率很低（21％），但柏林人的储蓄率仍低于平均水平（为10.5％）。这可能表明首都居民在收入和生活成本之间存在不平衡。

德国东部居民有其他方面的优势
德国东部的居民虽然储蓄率低，但他们在增加资产方面拥有更好的优势：自2019年初以来，东部地区居民通过证券投资获得了高达14.8％的回报，而西部地区只达到了12.1％。在2020年，东部地区投资者的增加尤其惊人。这是Consorsbank匿名评估了大约150万客户的证券账户后得出的结论。而下图则是东西部投资者最钟爱的股票：

股票虽然被认为是一种风险较高的投资形式，但是，从长远来看，与其他流动投资形式相比，股票有望带来更高的价值增长，从而也更能保值，尤其是考虑到通货膨胀时。

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