明智投资儿童金：通过这项定投计划，每个孩子都能变成百万富翁

袖底香

父母对孩子的成长，价值观有很大的影响，也特别包括财务决策。如果父母可以在早期就开始为孩子理财，那么孩子以后就可以过上无忧无虑的生活。例如，儿童金的投资，有了下面这个正确的理财计划，每个孩子都能变成百万富翁，理想情况下甚至可以成为千万富翁。

父母每月会从政府收到204欧元的儿童金。在大多数情况下，还有祖父母或其他亲戚反复给孩子红包。这笔钱就是长期资产积累的理想启动资金，而决定性的一点是较长的投资期，就是从孩子出生开始就进行，并持续数十年进行投资。众所周知，投资股票的股价会波动，但是从长远来看，在20、30或40年这个长周期里面，总是能带来利润。正如德国证券研究所（Deutsches Aktieninstitut）的计算所显示的那样，回报是非常可观的。

最差的平均回报率是3.3％
德国证券研究所查看了过去50年德国股市的表现，并计算了包括股息在内的德国股票指数Dax的表现。当然，各个年份的回报差异很大。

例如，在最好的1985年，Dax上涨了令人难以置信的84.1％，在最糟糕的2002年，价格下跌了43.9％。但对于长期投资者来说无需担心。如果您在这50年中任何时间段持续投资20年，则有史以来最差的回报是每年3.3％。

因此，无论何时开始投资，投资至少二十年的人都不会亏本。甚至更差也能每年至少赚3.3％。而那绝对已经是最糟糕的时期。

平均而言，20年以上的投资者每年平均获利8.8％，最好的情况下甚至达到15.2％。如果投资时间更长，则获利差距会大大缩小； 30年后，每年至少获利6.8％，最多平均每年收益10.9％。

按照平均回报计算，47岁成为百万富翁
因此，把儿童金用来定投是成为百万富翁的捷径。假定资金流入所谓的交易所买卖指数基金（ETFs），收费便宜，以0.5％的年费为例：如果将每月204欧元投资到ETF定投计划中，为期18年，按照平均历史回报率8.8％计算，孩子18岁生日扣除相关费用后，已经高达98642.68欧元。而本金只有44064欧元。因此，财富已经翻了一番。而如果这笔钱继续放在户头，那么按照过去30年的历史平均回报率8.9％计算，到孩子47岁生日时，这笔投资总计约为100万欧元。


如果继续放到孩子60岁生日，则资本额将增加至2919407.47欧元，约合300万欧元。这样，后代就可以提前退休。当然，如果按照历史率计算，即前18年为3.3％，其后为6.8％，曾经投资的约44000欧元儿童金到60岁生日至少为744000欧元。到65岁能成为百万富翁。这就显示了复利的强大效应，重点是几十年的投资期。

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