最新研究：现在买房实际能享受负利息

袖底香

德国目前的房贷利息非常优惠，国家也鼓励私人买房，甚至在国家的帮助下，实际上买房是负利息的。

德国KreditanstaltfürWiederaufbau（KfW）给买房家庭提供丰厚的补贴，由于这种补贴的存在，一个家庭必须支付的融资利息非常少，有时甚至是等于国家倒贴你利息。这是门户网站Verivox的一个最新计算实例。

样本计算：家庭少付15000欧元

例如一个四口之家购买价值30万欧元的房子，贷款总计24万欧元，这个家庭希望25年还完，实际支付的还款只有225000欧元，比贷款少15000欧元。

怎么可能？具体而言，Verivox专家将房屋贷款与三个KfW补贴相结合：

-建房儿童金Baukindergeld（KfW 424），
-房屋所有权补贴计划（KfW 124）。
-节能翻新补贴计划（KfW 151）。

注意：为了能申请KfW 151，申请者必须将现有房产翻新到能源房或购买符合能源房标准的房产。

下面详细说明一下。

24万欧的贷款额分为以下几种：

该家庭向银行申请普通商业抵押贷款9万欧，以平均抵押贷款利息，10年期贷款目前为1.74％计算。

由于家庭购买的房产符合能源房55标准，那么可以申请10万欧元的贷款，27.5％的本金是补贴的（Tilgungszuschuss）。

通过房屋所有权补贴计划（KfW 124）以1.16％的利率获得5万欧元融资。

另外还可以申请24000欧元儿童建房金，马上可以用于特别还款（Sondertilgung）。
对于住在这个家庭中的两个孩子来说，家庭每年可以收到2400欧元的建房儿童金，总计24000欧元。


因此，这个家庭的还款总额是以下金额总和：

如果25年内，利率水平保持不变，该家庭将支付总共36112欧元的利息。
而另一方面，这个家庭得到的还款补贴和儿童建房金总计51500欧元。
最后，家庭总共需要偿还的金额是22万4593欧元。也就是说这个家庭反而赚钱了。

家庭甚至可以赚取29000欧元
上面的实例按照平均利息水平计算，如果这家选择市场上最优惠的利息，那就更便宜了：“如果这家人选择最便宜房贷报价，他们只需支付211000欧元。”换句话说，这个家庭最后要支付的还款比申请得到的贷款还少29000欧元。

因此，目前的房贷行情和德国政府的补贴政策是非常有利于家庭购置自住房的，有需要的家庭不要错过机会。

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