第三方责任险：新合同优于老合同，看看是否要换合同

袖底香

据德媒报道，德国提供第三方责任险的保险公司是经常改善自己的合同的，所以即使你已经购买了第三方责任险，每年也应该拿出来和市场上的新合同对比一下，有需要的话换合同。

关于第三方责任险，已经介绍过很多次，这个是最重要的一个保险, 每人都建议购买，如骑车没注意红灯撞了行人，只要你有第三方责任险，所有费用都保险支付。
德国的第三方责任险合同非常多，但是好的合同保费便宜，保的范围又多，一般单人合同只有花40欧一年就能找到好合同，而家庭合同，年保费50多欧左右就有好合同。各个基本范围都是差不多的，新合同和以前签的老合同在下面几点上还是有很大改进的：

Gefälligkeitsschäden sollten Standard sein

这个是关于给朋友或者邻居帮忙，损坏朋友或邻居的东西，是否由保险理赔。虽然朋友或者邻居的损失也属于别人的损失，但是因为是邻居要求你帮忙的，有的老合同往往不会理赔这种损失，而新签的合同都能够理赔了。

Unbegrenzter Schutz bei Datenverlust und Viren-Attacken
因为自己电脑中毒，给别人发放病毒邮件什么的，从而造成别人损失，现在的新合同的赔偿额没有限制了。

Deckungssumme von mindesten fünf Millionen Euro – ohne Selbstbeteiligung
关于保额，新合同和以前签的老合同相比，在保额上大大提高，如15到20年前签的老合同一般只有100万保额，现在提高到500万甚至1000万。而且新合同大多没有自付额。因为虽然能通过支付自付额减低保费，但是实际上并不合算，如自付额150到250欧的合同，单人每年只能节省7欧的保费，家庭是13欧，而一旦出了一次事故，全部都赔进去了。

Sind Ihre Kinder mitversichert?
家庭合同，小孩都是免费入保的，但是小孩根据年龄，涉及一个民事行为能力问题。如果没有民事行为能力的7岁以下小孩，只要家长尽了监管义务，那么家长不用赔，保险当然也不赔，但是受害人肯定不高兴，所以建议还是购买保险能理赔的合同，大多数合同对这种情况能理赔5000到10000欧。有的合同甚至高达5万到10万欧。

Schutz bei Schlüsselverlust – auch beim Dienstschlüssel
关于钥匙，这个对租户特别重要，一般基础合同都是不赔偿的，但是高级合同就能理赔。还要注意私人钥匙和工作钥匙是否都理赔，理赔额一般在1万到3万不等。

Wenn es im Keller tropft: Tückische Allmählichkeitsschäden
另外关于地下室滴水造成别人损失的问题，关于这点，2008年的时候改过整个保险行规，而老的合同是不保的，新合同才保。所以要看看是否有必要更换合同。
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