德媒：德国保险合同解约须知

袖底香

德国很多保险，特别是车险，每到年终都建议检查一下，因为换合同可以便宜很多。还有一个值得经常看看的保险是第三方责任险，据最新的评测结果，这个保险是近年来新出的合同比以前的老合同更便宜，但是保障的范围更广。

要换新的保险合同，就必然要解约老合同。还有一些合同，如以前德国人最喜欢的寿险，因为现在低利息的政策，很多合同根本没有收益了，也建议解约。今天楼主来讲讲，在德国解约保险合同要注意哪些方面。

关于后悔期和解约期
首先，任何合同在2周后悔期内都是可以解约的。而Lebensversicherungen 的后悔期甚至有30天。后悔期是从你收到正式的合同文本开始算。通过网络和电话签的保险合同同样有后悔期。

保险合同必须通过书面解约，只退解约生效以后的保费。

过了后悔期的合同，一般可以在年终前提前3个月解约，因为大多数保险合同都是按年计算，但是不一定要和日历年份相同，也可以安装签合同开始后续一年。

汽车第三方责任险的解约期比较短，一般只要在年终前提前1个月解约就可以，而且和日历年份相符，所以如果要换车险，每年的11月30号是最晚期限。

而有些保险是每天都可以解约的，
如论坛里面推荐的Asstel家的第三方责任险，月保费只要2,04欧，《《《点击申请Asstel家责任险《《《，他家的保险是每天都可以解约的。


保费增加可以即时解约
如果保费增加了，入保者有没有权利马上解约？原则上是有权利的，只要是相同服务范围但是保费提高的话，同样如果保费不变，但是保障范围缩小了，入保者同样有权解约。注意，此类解约必须在接到通知后一个月内进行，超过一个月就默认接受增加保费。可以要求从保费增加日开始即时解约。

但是对于家财险又有特别的规定，如果保费是为了配合生活成本的增加而提高的，入保者无权马上解约，但是可以提出反驳。入保者可以根据老合同支付保费，但是这个就相当于事实上降低了保额，那么一旦要理赔，很可能不能全额理赔。建议在保费增加时，以解约为条件和保险商谈，一般也能都得满意的解决方案。
如Asstel的家财险，根据不同的保险范围和不同地区，年保费在100欧到300欧之间
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另外比较好的是HanseMerkur家的合同，保费也和asstel 差别不大
《《《点击申请hansemerku 家财保险《《《

保险公司同样有解约权
不仅入保者有权解约，有时候保险公司也有权立刻解约合同，如果家里遭了一次大的偷窃事件，或者汽车出了一个大事故，保险公司也有权结束合同，必须提前一个月告知入保者，入保者可以选择合同结束时间，但是最晚只能到当年这个保险年度结束。


如果是搬家或者购买了一个新房，同样有权马上结束合同。搬家主要涉及家财险，因为搬家以后，家财险地区风险系数起变化，如果保险公司随之涨保费，你可以在一个月内提出解约。

而购买新房涉及的是房屋险，在Grundbuch 上面登记名字的时候，可以解约原来的房屋险。

另外有些保险合同，因为新加入保险有送现金或者送礼物等等的优惠，可能会有至少要入保一年的要求，这个就根据各个合同规定来。

而Lebensversicherung是任何时间都可以解约的，但是提前解约的后果是会损失很多手续费和利息。

关于医保解约
而关于医保的解约已经说了很多，只要公保入保已经18个月，那么随时都可以提前两个月解约。如果是从公保换到私保，不需要满足至少入保18个月的条件。而私保的解约是在保险年终前提前3个月解约就可以，如很多公保附加险，但是有的私保有入保至少两年的限制。当然，如果是因为保费增加，那么随时可以解约，只要在接到消息后一个月内进行就可以。

具体关于公保的解约规定请参考旧帖Kassen-wechsel：换公保解约须知