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本帖最后由 wucc88 于 2016-4-13 01:55 编辑
是这样的，我是因为买房有大量资金过来，银行怀疑我洗钱被Deutsche Bank和Commerzbank自动注销账户。我吃了这个亏所以我可以告诉你具体流程。
你让你父母给你汇钱之前，你最好有一个Bauvorvertrag,这样可以证明你这笔钱是转过来让你买房的。没有的话也可以不是必须。然后通知银行告诉你的Bankbrater就是专门管理你账户的这个人，你说有一笔钱要到德国来目的是买房，你让他给你一个Bundesbank申报的电话号码。如果他说不用，那你要把每一笔过来的钱的所有收据都留好千万别丢，包括你父母给你转账中国银行那边的证明。可以以扫描以电子邮件的方式发给你，最好要有亲属关系证明。
德国法律是这样规定的，作为父母10年之内是可以以赠与的方式给你40万欧元是免税的，爷爷奶奶是可以给你20万欧元是免税的。亲戚朋友可以2万欧元作为赠与免税。如果要超出这个40万欧元的数额那么就是要高税，最低超过7,5万欧元以上，这个税最高可达30%，超过260万欧元以上，这个税能达到50%。按税卡级别不同收税标准也不一样。
因为可能要查亲属关系证明的。所以就是说，你的这些钱不是以你的父母名义转给你，也是要以你爷爷奶奶的名义转给你。因为这样你比较容易证明关系。也不需要去麻烦亲戚朋友。60万欧元的额度应该是够了。
我的情况就是银行怀疑我洗钱，刚开始是Deutschebank发起的，他们给我打了第一个电话我没接到，过了两天给他们打回去，结果那个人不在，然后当天下午我接到了Commerzbank的电话，说要我证明一些钱的来历，因为我的Commerzbank也有几笔钱过来。我就把所有信息都给他们看了，他们上交给了他们的上级。然后Deutschebank和我联系上了，我同上把这些材料都给他们看了，他们也和Commerzbank一样让我等消息，结果我等来的就是在某年某月某日我的账户汇被自动注销，请在这个日期之前把所有钱都拿走。然后把卡交给他们。但是银行不告诉我为什么注销我的银行卡，我去专门约了一个termin问了一下，结果他们告诉我一句话“Ich kann nicht sagen"。结果我是在网上查了很多德语资料，才发现是这个原因的。
其实，被银行自动注销银行卡有很多种情况，比如说你搬家没有及时通知银行，结果银行发现你住址变了，这种情况有可能也会被自动注销，银行也不会告诉你。这种情况会持续1年不让你开户。严重点的有3年的，就类似于我这样的。但是至于我的情况，我在网上看了很多种，最可能就是这个“
Konto gekündigt wegen Verdacht auf Geldwäsche”。因为其他没可能了，因为我在银行没有任何欠费记录和其他不良记录。
我现在不能在Deutschebank,Commerzbank,Postbank之类的Cash group联盟的银行开户，三年之内应该都不行。就算开也会被自动注销。我现在开的是Norisbank，因为这个银行不需要检查我的Schufa，直接就可以开Girokonto。Spakasse也可以开，就是Cash group联盟的银行不行。因为德国法律规定，一个人必须至少要有一个Girokonto，但是Cash Group这个联盟的是可以拒绝你的，还有一些其他银行也可以拒绝你。但是norisbank和Sparkasse是不能拒绝你的，因为有法律规定，所以他们不需要看Schufa就可以给你开girokonto。说白了，就是Cash group里面那几家银行就是大哥。大哥当然可以拒绝你，因为有特权。但是像下面的Sparkasse之类的小弟当然不能拒绝你了。但是大哥办事效率不高，而且服务态度也不怎么样，尤其是Deutschebank带头的。其实我觉得norisbank用起来更自由，也没有那么多的限制。在德国这几大银行提现都不需要手续费。这几大银行都是提款机。很方便，在线使用也不错，没什么不一样。
还有就是Cash group联盟的银行如果怀疑你洗钱，他们就会自动注销你的账户，而且让你把钱都取走。但是Norisbank和Sparkasse是直接冻结你的账户，你能证明清白的钱可以取出，证明不了的钱就一直冻结。如果你在他们这里信誉好，但是你急需用钱的话，他们会给你先垫上，但是利息是至少10%左右。其实如果这样高的利息，还不如让他们把证明不清楚的钱退回中国呢，之后再想其他办法把钱弄过来，但是他们帮你把冻结的钱转回国内要收一定的手续费。
最后就是说，我建议你可以让你叔叔把钱给你，但是要现金。不要存到银行，如果存到银行就怀疑你有不明收入就会查你。而且你问问你叔叔有没有办法能从公司拿出这么多现金来而且不被查，因为据我了解公司提钱出来也是需要目的的。如果没有目的的钱被一次大量取出去向不明的话，税务局会盯上的。你叔叔也麻烦。最好的办法就是他个人账户有很多钱，这样给你几万问题应该不大。如果你银行有可以贷款的首付打个Kontoauszug你就可以申请贷款，其余的费用都可以用现金结账，开发商无所谓你转账还是现金。
所以我的回答基本就是这样了。对德国的这种严管感到很烦。 |
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发表于 2016-3-22 22:33
楼主