大雪天有关保险理赔问题

袖底香

圣诞新年期间德国大部分地方都下雪了，特别是南部，听说有一天24小时内下的雪超过50厘米。积雪对房子，车子，以及行人都是危险因素，有网友短信询问积雪压顶造成的损害由哪些保险负责，简单说一下。

如果是对房屋造成的损害，如房子的屋顶会承受不住积雪的积压而倒塌，一般由房子的Wohngebaeudeversicherung理赔，但是有网友说保险公司不肯理赔，可能的原因有两点
一个是可能保险公司认为房主没有尽义务，房主有尽力防止意外发生以及意外发生后，尽量减少损失的义务。如果保险公司认为房主没有履行这个义务，有可能拒赔。
另外一个重要的原因是可能你的Wohngebaeudeversicherung没有包括自然灾害的保险，也就是你当初购买Wohngebaeudeversicherung的时候没有勾选额外的Elementarschadenversicherung，如果没有购买，积雪引起的损失，保险不理赔。

如果积雪压顶，房顶倒塌引起房子里面的家具也损坏的话，就由家财险理赔。同样合同必须包含额外的Elementarschadenversicherung自然灾害保险。

如果积雪倒塌，砸到停在外面的车子，从而引起车顶损坏，是由汽车的Kfz-Vollkaskoversicherung 负责理赔，如果车窗损害，由车子的Teilkaskoversicherung理赔。如果没有Kasko-的保险，就非常麻烦，因为你必须证明房主没有尽到Verkehrssicherungspflicht的义务，如果能够证明，就是周围的房主负责，事实上一般这个很难证明。

但是如果因为积雪使人受伤的话，就由周围房主的第三方责任险理赔，如果是出租房，就由房东的Hausbesitzerhaftpflichtversicherung理赔。

当然行人自己也要自己谨慎，如果你专挑别人不走的区域行走而受伤，可能要行人自己负责。