从法版求助贴再谈谈责任险的重要性

袖底香

刚刚在法律版看到FAU Erlangen的学生骑自行车逆行，被一个老太太撞了，自己受伤不说，现在老太太的保险公司还要向这个学生索要修车的2千多欧。
http://www.dolc.de/forum.php?mod ... page%3D1&page=1

虽然很多帖子里面已经强调了，第三者责任险是一定要购买的，但是看来还有很多网友没有购买，特别是新来德国的。如上面这个网友就没有买，本来每年几十欧费的小钱，现在却要一下子支付这2000多欧。

在上面这个案例里面，这个网友也很可怜，本来在路口都已经停下来了，以为车子让自行车先走了，没想到碰到的是70多岁的老太太开车，出了事故。但是因为这个网友是逆行，自己要一部分责任。所以自己受伤不说，还要付对方修车费。如果有第三者责任险的话，非常简单，把这个事情转给自己保险公司，两家保险公司会协商，这个网友应该付的责任，以及应该赔偿的款项。跟本人关系不大。但是现在问题是没有责任险的话，就要自己和对方车险交涉，交涉不顺利又不想付钱的话，很可能走上法庭解决的道路。所以，第三者责任险Haftpflichtversicherung太重要了，一定人人都必须买的，经常骑车的尤其重要，万一在这个事故中老太太因为避让你而受伤，对方要坐轮椅的话，很可能要赔偿10万欧以上，没有保险的话，根本赔不起。

还有，在德国骑车，一定要遵守规则，如简单的不能逆行，有自行车道的话，必须走自行车道，否则必须靠机动车道的右边骑。如果不遵守这些规则，万一出事了，保险公司最有可能从这些方面做文章而不予理赔。还是上面这个案例，即使假设那个网友有责任险保险，但是因为逆行的原因，也不是所有责任险都会全额理赔，这个涉及你保险合同对于重大疏忽的规定，有些保险公司合同或者价格比较便宜的基本合同，对自己的重大疏忽造成的，可能只赔偿部分，这个就要看自己具体的合同。但是如Asstel (Komfort)，理赔范围就比较大。

具体说一个前段时间在德国引起轰动的案例，骑车人在自行车道正常骑车，路上行驶的汽车把骑车人撞了，而且非常严重，本来是汽车全责，应该司机的Kfz Haftpflichtversicherung理赔，但是因为骑车人没有头盔，保险公司认为，如果带了头盔，不会有这么严重的伤害，所以主张只付一半，最后法院最新结果(17,06,2014)是Bundesgerichtshof (BGH)决议，骑车人也要承担20%。可见遵守交通规则，安全骑车有多重要。如这种情况，肇事者的保险公司不全赔的话，如果骑车人自己没有意外险，伤残险的话也很倒霉。这20%就要自己承担了。

网友还询问事故中自行车和眼镜都损坏了，有没有权利提出赔偿的要求？如果是老太太的责任，你当然有权提出赔偿要求，甚至可以要求schmerzengeld, 可是关键现在人家保险公司说是你的责任，你怎么还能索赔，当务之急是申请一下法律援助，看看能不能把你的责任降低，当然，因为你逆行了，对方全责是不可能的，最好的结果是双方按比例分担责任，那个2000欧能少付点就不错了。

总之还是那句话，除了自己遵守交通规则，安全出行以为，责任险必须要买啊，如果还有没买的，赶快补上。