昨日SCHUFA今日炮

mymy365

正所谓 勿问古SCHUFA，手X莫如炮，请直接翻至第三页，美好生活，由此开始～～～

昨夜书法昨夜风，
画楼西畔桂堂东。
两岸啪啪停不住，
一支红杏出墙来。
　--老湿不给力

隔壁楼主非常敏感，敏感到甚至有因噎废食的地步，所以也来说说SCHUFA
SCHUFA简单地说是德国的一个信用评定机构，他对你的信用和付款能力进行打分，以提供给相应的机构，主要是银行等，做参考。

很难简单的说，哪些行为会影响SCHUFA的分数，因为对于这个神秘的组织，大家更多的是捉摸不透，但是很明显，你的大多数牵涉到信用消费的行为，都会影响SCHUFA的分数。

SCHUFA对于用户最直观的分数来说，是所谓的Basisscore，也就是一个百分比，所以就好像隔壁的楼主，他会担心，哎呀，开个账户，百分比降低了，哎呀，搬个假百分比降低了。
但是，同样的，不是说冷嘲热讽隔壁的楼主，而是说，SCHUFA固然神秘，但他们也一直努力更完善科学的打分体系。如果我们只盯着这个百分比，那么就好像上大学只盯着大学排名，这是本末倒置的行为。
应该说，我们的日常生活，有许多会短期影响到SCHUFA得分，但是也有许多会影响到长期的SCHUFA得分，这是包括隔壁的楼主在内的许多人忽略的。

换句话说，我们的每时每刻的消费行为，都会在SCHUFA体系中影响到一个总分，这个总分，是Basisscore的分母，如果你没有消费行为，那么分母永远不会增加，那么你永远都会因为你的Basisscore百分比的大起大落而导致小心脏扑腾扑腾的。
打个比方，只是简单的比方，隔壁楼也提到了有的同学，没有信用卡，没有手机卡，所以Basisscore高达97%以上，哇，好高的分。但是，如果我们绕到这个分数的背后，我们可能会发现，这个同学A的总分只有100分，而另一个在德国正常生活了5年的同学B，该签合同签合同，该Rechnung付费就付费的，总分已经达到了300分。那么，如果每次银行开户，需要扣5分，对于A来说，他的Basisscore百分比瞬间就会降低了5%，而同学B只会降低1,7%。

而后果远远不止于此，Basisscore评分，说白了，就是给你看着玩的，或者是给其他一些个体用户做参考的，比如租房子，房东一看80%，哎呀不租给你。

实际上，SCHUFA早就从前几年就开始为银行，通讯公司等等提供更专业的评分系统，此外，比如各通讯公司内部也有自己独立的信用评分系统。这样的评分系统更科学，也能为银行等提供更可靠的数据参考。

还是打个比方，上面的同学A，从来不用Rechnung付账，所以在这方面，他的信用度是0，也就是说，当某一个网店，或者银行，询问SCHUFA，能否给这个同学先邮寄50欧的商品时，SCHUFA可能会给出，有50%不付款的风险。
而同学B，可能经常在douglas等等网店用Rechnung购物，一次都至少七八十，有时候也有100多，所以当一个网店问SCHUFA，能否先给这个人邮寄50欧的商品，SCHUFA会给出只有10%不付款的风险。
这也是有好多人之前有疑问，为什么我从没用过douglas，从没欠过钱，Amazon和douglas就是不允许我per Rechnung付款也不能选择自动划账，同学，因为你的信用太白了，就好像一个新崭崭的护照，被拒签的风险总是要高一些，道理是类似的。

同样的，我们总以为签一个手机合同，一张卡就是一个，但实际上，你签一个月租10欧，和一个月租50的合同，是完全不一样的，你签月租10欧的合同，你的信用消费对应的是240欧，而一个月租50的，对应的是1200欧，所以，如果你的SCHUFA记录纯净的就跟一张白纸一样，除非你的收入很客观，否则，SCHUFA在电信公司询问你的信用消费额度为1200欧的风险时，照样会给出80%高风险，很有可能欠债不还。

所以，再次强调，不是说隔壁帖子就是不对的，不好的，相反，里面提出的许多观点，恰恰值得我们重视思考，比如，没有必要的手机合同，是否一定要签？这不仅是消费信用的问题，也是消费理财观的一个问题。
而要强调的是，不要因噎废食，忐忑不安，保持正确的消费行为，你的SCHUFA就终究会保持在一个健康的状态。

mymy365

xeonrong 发表于 2013-10-17 23:09
我刚洗了个澡，现在满澡堂都是飘得都是百分比，我现在很服你啊，你能先给我定性一个敏感加因噎废食，然 ...

比如“最后说，为了手机签电话合同是最2B的行为！！！！”
这什么意思，人家碰到好的合同，签个iPhone 5，每个月才20，总共花了480，结果你非要说会影响SCHUFA，必须只能去Store里面买679的，我没有看出来人家怎么2B了，应该是自己非要多花200块钱才是更2B的行为吧。
更别说，比如VW的员工合同，每个月15，也是iPhone 5，我靠，这要是不签却非要直接去店里面买，如果真不在乎这个钱也可以考虑做做慈善啊。

你怎么说到买房例子却自己突然缩了呢，凭什么别人就是1000W，到你了就是100W，每个人不都是想进步的么，信用信用，是通过你的行为来证明的，而不是一个数值，你如果永远不作为，自然永远不可能有贷1000W的资格。

SCHUFA的Branchenscore比如给银行的，在1.0的时候，总分1000，只要662分也就是刚刚及格线，就能达到顶级评价A级了，却只有20%的人能够达到，遥相呼应80%的德国人的SCHUFA得分都在90%以上，你能明白点什么？

是的，也许你一辈子怎么努力也达不到600分，但是你如果什么都不做，可能连500分都达不到，那么你的评级就怎么都得不到很高的。

看你的帖子，我得出的首要印象就是告诉大家：为了SCHUFA得分，少搬家，少开户，少签卡，我搬家不搬家不应该是根据自己的生活需求来决定的么？怎么由SCHUFA来约束了？我搬到一个地方，觉得环境不好，觉得邻居不好，我却因为一个SCHUFA的百分比去硬着头皮先住半年一年？都说人生态度是改变能改变的，接受无法改变的。怎么看了你的帖子，我觉得人生态度就变成了改变不会影响SCHUFA的，忍受会改变SCHUFA的。
我个人觉得，更积极向上的态度应该是由生活来决定其他，而不是让过多的其他束缚了生活。不是每个人都要过苦行僧一般的日子的。而且这种日子不一定就能带来美好的结果，理由上面我也说过了。

bolokern

说得好。该用就用。太担心了费事

xeonrong

嗯，从开头来看，我还一直一直要打我脸打到结尾呢，结果居然还有对我的肯定。。。怎么着我也得谢谢你啊

schufa问题正因为计算公式保密，所以所有的人都在猜，我没有想过分子分母的问题，只是通过监控自己的记录得出的结论，我自认为不够客观，但是在schufa的问题上，已经是相当有参考意义了。

因噎废食不至于，我明知道schufa照样也得开户银行，搬家，只不过现在不签手机合同了而已，别的东西我说不出来，但是sparkasse搞贷款的人是我同事姐姐。我当时担心自己90多点分无法贷款才托人打听的。

反正她说，schufa的值要看，别的银行她说了，sparkasse反而没说，只是说90多分一般没问题，但是分越高越好。这个东西据说还可以商量，具体还没到那一步我没仔细问

schufa的问题你不能否认是需要关注的，更不用说里面包含的错误信息，我现在邮箱里就还存着他给我修正后更新信息的确认邮件。我发帖的目的更不是为了吓别人，吓别人有劲吗？我恰恰是为了发现自己分数低却不明白分数低的人发的，你明白了为何扣分，自然也就有信心涨上去了

sorrel

moudy

不错，这才是正道。其实我一直想说，没事花钱订schufa通知是烧包行为。

mymy365

xeonrong 发表于 2013-10-17 22:28
嗯，从开头来看，我还一直一直要打我脸打到结尾呢，结果居然还有对我的肯定。。。怎么着我也得谢谢你啊

...

如果四个人：
你, 公司职员，职业白领
live，自己经营企业
你们部门经理或者小老板，手下有个几十百来个人，当然工资肯定也比你高那么一些
默克尔，这个就不用介绍了
你们的Basisscore 假设都是 99%，你觉得你们四个人去汉堡河边买房子，谁的机会更大一些？

所以不是仅仅弄明白了哪些事情会扣分，我觉得有个人说跟打怪一样，其实就是一样嘛，当然要弄明白怎么提高经验值的满格，不断的打怪升级啊，你的屏幕上生命值的 3/5和别人屏幕上 60/100，这能一回事么，你砍人家一斧，人家(-5)哼哼一下，人家咬你一口（-5），你直接就得挂了。。。

panx

zff518

都好厉害。。。

xeonrong

mymy365 发表于 2013-10-17 22:37
如果四个人：
你, 公司职员，职业白领
live，自己经营企业

我刚洗了个澡，现在满澡堂都是飘得都是百分比，我现在很服你啊，你能先给我定性一个敏感加因噎废食，然后再来居高临下说一大套。

首先，我什么时候因噎废食或者鼓励别人因噎废食了？不要频繁签银行卡还是不要签不必要的手机卡啊？

其次，这个分子分母说我怎么从来没见过啊，你能给我个出处吗？我好好学学。而且和我这段时间以来打听到的是有矛盾的，当然，不矛盾的居多。

你举这个例子是不对的，默克尔如果和我买一样的房子的话，银行首先考虑的必然是收入的差别，如果非要二者选其一贷的话，怎么也不能贷给我，就算我是100，她是60. 讨论schufa影响贷款，是不能比的，你只能说默克尔贷款1000万，和我贷款100万这种近似偿还能力的情况下，schufa的作用。难道你想说我100分贷100万和她60分贷1000万银行选她不选我吗？

其次，现在银行查schufa很多都是查Kondition,这个是另一种，schufa说不损的，但还是都说损，没听说另一套专业系统啊，什么系统？

不对啊，你这个分子分母说不对，你这是自己寻思的吧，如果你的说法是对的，我开同一个银行户头的损失的分数要远远多于我同事，因为他的记录
比我多得多。而且照你的解释，我无限买prepaid卡下去，难道我掉的分会越来越少吗？而且他就是再少，不还是少吗？难道不该避免开没意义的卡吗？

Hitzfeld

人生活肯定不会只满足必要的需求，还会有更高的需求，只要注意不要违约不要欠钱就行了

kaihumuc

schufa公司最开心，最呀么最开心

不关心shufa的人从此也知道了schufa，知道shufa的人因为隔壁帖子夸张的形容而变得更加敏感，直接结果就是去付费查询

你们简直都是在助纣为虐

xeonrong

我一直搞不懂，到底哪里夸张了，是说我说扣分的项目不对呢还是其实不抠这么多我在胡说？

Hitzfeld

不是说你说的扣分的项目不对，是说你说的某些扣分的影响有点夸张

moudy

xeonrong 发表于 2013-10-17 23:09
我刚洗了个澡，现在满澡堂都是飘得都是百分比，我现在很服你啊，你能先给我定性一个敏感加因噎废食，然 ...

你这是连schufa分数差的结果都不知道，就担心这个担心那个。schufa个人等级是可以决定贷不袋给你款，关键的地方是决定你的贷款利率。怎么样，这个坑资质不错吧，赶紧查材料补充论证吧。

皮亚杰

楼主说的不错

ronanjiang

lz说的好

勒白阿仁

mymy365 发表于 2013-10-17 23:20
比如“最后说，为了手机签电话合同是最2B的行为！！！！”
这什么意思，人家碰到好的合同，签个iPhone 5 ...

我觉得x版的中心思想应该是：网上很多推荐银行返款的，比如comdirect，还比如前几天的hvb，这些银行，如果自己真的需要，办一个得点零花钱未尝不可，但是要是就眼看着那几十欧元而一而再再而三的签这种银行是非常短视和2b的行为。天上没有白掉下来的馅饼，这其实也是我想说的

xeonrong

mymy365 发表于 2013-10-18 00:20
比如“最后说，为了手机签电话合同是最2B的行为！！！！”
这什么意思，人家碰到好的合同，签个iPhone 5 ...

因为实际问题受力状态复杂，所以必须把对象离散化。为什么不同的是非要搅和起来说？还来个打怪当例子，恰当吗？schufa决定不了你的等级，你的输出，也就算个buff，你非让我一个20级人物和80级的默克尔比输出，这不在扯呢吗？收入水平是评估贷款最重要因素，但这个跟schufa是没有关系的，评价它你就拿两个相同收入的人比不就行了？你想告诉我什么？拥有银行账户更多的人信用更高吗？

收入那是客观存在，一千万欧贷款说出来我当然缩了，指定贷不到啊，我就是把车抵押了，把所有存款拿出来，算上工资顶天也就贷40万，努力是一回事，不可能理想有多大嘴就有多大。schufa体现在我和一个相同偿付能力的人让银行二选一贷款的时候。不是体现在我和默克尔比的时候。我再打buff也比不过不打buff的默克尔，于是buff就没用了？我们是在讨论什么？讨论收入走错版块了吧？schufa和你收入有半毛钱关系吗？

咱能不能不把美好生活和手机掺乎起来？你没必要搬出个vw，我还真是无感对他，bmw就好了，这种15块钱的合同出现在vw或者thyssen都没有什么值得太惊讶的，纯粹公司内分期付款我签，跟外面合作的我还真就不签，懒得折腾，我现在也就个背面有裂纹的4s，不照样能打字发帖吗？撑不住了明年换个6，我觉得还不至于去计较那几个钱。所有买无合约机的人都傻吗？很早以前我也签过个n95，可能那时候觉得签了就有美好生活吧，忘了

这些其实都说远了，回到schufa上来，其实我也明白，你觉得很刺耳的无非2件，一个是2b的事，一个是搬家。

好吧，我考虑确实说2b有点过了，我个人认为那是不理智和没必要的行为，说这个应该好点，如果你觉得很刺耳，我向你道歉了，但是帖子我不改，能惹能扛嘛

搬家的事你们确实理解错了，很明显我这不刚搬家了吗？我回忆昨天的本意应该是避免那种仅换地址实际不搬家或者没必要搬的情况

我这份早饭吃了40多分钟，纯手机打得，今天忙，怕过会没时间打字了，基本我想说的说完了，有遗漏也就不补充了，我得提高我个人核心竞争力和贷款能力去

xeonrong

附，其实我发那个帖子注定从上倒下得罪个遍，大度点的这事就算了，一般点的我断人财路人就得断我生路，加上群嘲了所有签合同拿手机的，必然遭讨伐，现在想想，昨天确实有点疯，无所谓了，我现在来论坛也少，就当刷存在吧

老湿不给力

xeonrong 发表于 2013-10-18 07:15
附，其实我发那个帖子注定从上倒下得罪个遍，大度点的这事就算了，一般点的我断人财路人就得断我生路，加上 ...

我觉得还好啊，大家都算理性的在讨论，只不过摆出自己的观点而已，好像还没人放出“人参公鸡”，讨伐就更算不上了，不管怎样，你也算是给我们上了一课，有些有用的信息也分享给大家了，我认为是良性探讨。

勒白阿仁

xeonrong 发表于 2013-10-18 07:15
附，其实我发那个帖子注定从上倒下得罪个遍，大度点的这事就算了，一般点的我断人财路人就得断我生路，加上 ...

你的存在刷的太快，好多找炮的帖子我还没来得及细看就被你删除了

老湿不给力

勒白阿仁 发表于 2013-10-18 07:32
你的存在刷的太快，好多找炮的帖子我还没来得及细看就被你删除了

你想找炮？

勒白阿仁

老湿不给力 发表于 2013-10-18 07:33
你想找炮？

学习一下各种人生的存在方法

老湿不给力

勒白阿仁 发表于 2013-10-18 07:35
学习一下各种人生的存在方法

想找炮就直说吗，反正你家领导刚回去
两岸啪啪停不住
轻舟已过万重山

moudy

老湿不给力 发表于 2013-10-18 08:37
想找炮就直说吗，反正你家领导刚回去
两岸啪啪停不住
轻舟已过万重山

呦，船震哦

老湿不给力

moudy 发表于 2013-10-18 08:08
呦，船震哦

要不下次你跟你家娘子在国王湖试试还是你们已经在南开的小湖里试过了？

moudy

老湿不给力 发表于 2013-10-18 09:13
要不下次你跟你家娘子在国王湖试试还是你们已经在南开的小湖里试过了？

我们从重庆到宜昌沿着长江震了小一个星期

xeonrong

勒白阿仁 发表于 2013-10-18 08:32
你的存在刷的太快，好多找炮的帖子我还没来得及细看就被你删除了

那都是男的找女的的。。。你用不上啊

在德国这嘎达你可能找到相貌正常，身材正常，心里正常，健康状况正常的女的去打一夜炮吗？
极度不可能，这里不是美加和澳洲阿。。。

万一那啥一破，你得跑多少次HIV检测阿。。。这是真是比手机合同还不值得阿

老湿不给力

moudy 发表于 2013-10-18 08:19
我们从重庆到宜昌沿着长江震了小一个星期

应该再往前震一站，那以后武汉就不叫三镇了，要多一镇（震）