关于贷款合同的问题

lavenderff

今天刚收到贷款合同的EMAIL COPY，正式文件还没寄出。粗看了一下，几个问题请教高人，先谢过了。

1. 贷款合同是有14天可以签吧，是从贷款合同上的时间也就是今天算起14天，还是收到正式文件算起？

2. 我最开始是通过Interhyp从另外一家银行申请的贷款，结果那家奇慢，而且因为已经给同个小区贷过好几家了，声称这个小区是high concentration risk，需要额外4个星期审批，所以那边的贷款申请还在处理中，而且利息不能锁定，到出合同的时候利息是多少就是多少。过去一个月来利息不停升高，我就同时找了另外一个中介，这家银行可以锁定利息，而且处理比较快，一个星期左右就批准了。Notar Termin是这周，我拿这份贷款合同去签购房合同，如果最后那边14天之内出结果，而且利息更优惠，签完购房合同之后再换贷款银行可以吗？

3. 买的是期房，2年后才交房，打算出租，固定利息20年贷款后付清，不打算提前付清，所以Sondertilgung设为0%，换来利息大约降低0.05%。年利3.06%，effective 3.11%。因为2年后才交房，中介给设定的是一年后开始付全部月供，所以事实上是19年，另外bereitungszeit是9个月。KFW贷款是30年Laufzeit，头2年只付利息不付本金，中介还建议过其实可以选5年只付利息，然后多出来的钱付20年贷款的Sondertilgung，但是我已经把Sondertilgung降到0了，就只选了2年。请问这个利息和条件合适吗？在此基础上有没有更好的设定？

谢谢大家帮忙。

pidi

3,选5年免还本金，不解释

tieyuaner

notartermin不必须提供合同

lavenderff

pidi 发表于 2013-7-8 21:35
3,选5年免还本金，不解释

我知道是利息低的迟点还比较好，主要想反正20年贷款那边也没有Sondertilgung，当时就没有选。现在不知道换起来麻烦不，KFW的contract还有几个星期才能做好。不过现在KFW利息1.9%了，优势也小了一些。

pidi

lavenderff 发表于 2013-7-8 21:16
我知道是利息低的迟点还比较好，主要想反正20年贷款那边也没有Sondertilgung，当时就没有选。现在不知道 ...

签了合同就麻烦，没有签字换就不麻烦。

pidi

我感觉这个贷款中介十分专业，可放心操作。当然，可能也与楼主有一定贷款知识有关。

iohsu

lavenderff 发表于 2013-7-8 22:16
我知道是利息低的迟点还比较好，主要想反正20年贷款那边也没有Sondertilgung，当时就没有选。现在不知道 ...

Kfw 153吗？网页上不是1.4吗？前几个星期到1.6现在又下来了啊，不是吗？

3.06这么高？！是绑定20年的？

Kfw不会是绑定30年的吧？可以吗？

我也觉得换成5年不还本金比较划算！

pidi

iohsu 发表于 2013-7-8 22:08
Kfw 153吗？网页上不是1.4吗？前几个星期到1.6现在又下来了啊，不是吗？

3.06这么高？！是绑定20年的 ...

kfw最多绑定10年，她选30年期指还清KFW的时间

lavenderff

KFW 153，你看如下网页，利息是绑定10年的，和还清的年限是有关系的，10年还清的一直是1.4，20-30年还清的过去一段时间就从1.4涨到1.6再到1.9，10-20年还清的是1.4--》1.5--》1.8。坑爹啊。
w ww.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Neubau/Finanzierungsangebote/Energieeffizient-Bauen-(153)/#2

3.06%的利息是绑定20年的。我本来还想弄25年的，利息要高出0.2%左右，算了半天决定还是20年算了。

KFW合同还在处理中，应该是还能换成5年的，但是我又想了一下，如果换成5年的，20年贷款这边要怎么相应变动才划算呢？中介原来建议是拿来还Sondertilgung，可是我为了降利息已经把ST弄成0了，每加1%ST要多0.01%利息，两厢一抵也没什么好处了。

多谢楼上几位回复。

iohsu

lavenderff 发表于 2013-7-9 00:12
KFW 153，你看如下网页，利息是绑定10年的，和还清的年限是有关系的，10年还清的一直是1.4，20-30年还清的 ...

还真没研究过这个！这个多少年还清是根据你的Tilgung算出来的？如果利率绑定10年，每月还的不多，但是10年后一次还清呢？算10年还是30年的？

还是说Laufzeit 30年指从一开始就打算在kfw这里贷满30年，只不过10年后重新谈利率？

pidi

lavenderff 发表于 2013-7-8 23:12
KFW 153，你看如下网页，利息是绑定10年的，和还清的年限是有关系的，10年还清的一直是1.4，20-30年还清的 ...

钱拿来装修，装修无底洞

我爱热钱

绑定超过1０年的房贷，满1０年有个特殊权利，可以提前解除契约，全部还清贷款。
这等于1０年后有一次Sondertilgung机会。

viviever

我爱热钱 发表于 2013-7-9 13:36
绑定超过1０年的房贷，满1０年有个特殊权利，可以提前解除契约，全部还清贷款。
这等于1０年后有一次Sonde ...

KFW本来就可以随时随便多少（每次不少于1000欧上不封顶）sondertilgung.

我爱热钱

viviever 发表于 2013-7-9 12:44
KFW本来就可以随时随便多少（每次不少于1000欧上不封顶）sondertilgung.

但是KfW记得只给1０年？

viviever

我爱热钱 发表于 2013-7-9 13:47
但是KfW记得只给1０年？

对，10年Festzinsbindung，如果签20年或30年的Laufzeit，10年后再重新谈利率。

lavenderff

viviever 发表于 2013-7-9 13:58
对，10年Festzinsbindung，如果签20年或30年的Laufzeit，10年后再重新谈利率。

LS 正解。KFW Laufzeit越长月付越少，10年后还剩四万不到，到时候20年贷款那边也有重新贷的机会，看当时的利率再选择了。

房子因为是拿来出租，所以有两个考虑，一是不必装修的太好，开发商标配基础上我不打算再加东西，过得去就行，买新房是图省心，按理10年内不应该有大修。二是贷款利息可以抵税，所以其实是首付越低越好，贷款期限越长越好，我现在的首付和贷款20年其实都不是很理想，但是前些天利息高，只好妥协了。如果利息这些天再低下去的话，我还得想想如何调整。