这个案子破了。撤。

55匿名

买房了买房了。
各位神人，请给在下谋划下这两个利率好不，不好咋改？（都是Commercial Bank的Offer）
100%贷款，总贷135，000欧。只想每月不超过750欧。

A计划.   简简单单 一个利息 sollzinsensatz: 2.75%; effektiver Jahreszins: 2.78%;
rate: 759.38欧 一月，十年，Tilgunssatz：4%， Sondertilgung：5% 即 Einmal Jaehrlich bis Zu 6，750欧 一年一次。
    十年后还欠 72，925欧元；

B计划.   是我在爱家板块 照搬人家经验帖，说分成十年的和十五年的划算，所以我要求银行弄了咯组合，KFW也要了。改了还几次，总觉得哪不对，大神们给 点拨下吧：

第一块：KFW124， 借款50，000 ，Tilgungsatz: 1.82%， 利率 2.65%-咋这高啊？
sollsinzbingdung: 10年-然后还欠 40，785欧，但Darlehenslaufzeit :35年-这么长-好像也没SONDERTILGUNG，不让随机还哦，怎么办？第一年每月还 110欧，第二年起一直每月186-到35年？

第二块：借银行34，000欧，利息2.73，effektivesinz: 2.76%, 十年，Tilgung: 4.5%， Sondertilgung: einmal Jaehrlich 1,700欧 即5%；

第三块：借银行51，000；15年， 利息3.37%-高不？ EFFEKTIVE利息：3.42%，Tilgung：5.14%，十五年后 竟然给我还完了-这个好像不划算么，是不最好最后留点？

是不是这个KFW很不灵活 不要了？那怎么安排传说的 40% 和60%， 十年、十五年甚至五年 三种组合呢？
小生先谢过所有回复滴XDJM们，祝各位心想事成，万事如意！
  

Hammstein

多问几家银行吧.

55匿名

Hammstein 发表于 2013-4-16 15:31
多问几家银行吧.

问了 貌似这家是最好利率的了。可俺们就是对自己挑选组合的能力没有信心。。。
还有的银行报给我们所有Offer都是BAUSPAR的，被俺直接拍掉。

Hammstein

55匿名 发表于 2013-4-16 15:36
问了 貌似这家是最好利率的了。可俺们就是对自己挑选组合的能力没有信心。。。
还有的银行报给我们所有O ...

你都问了哪几家?

55匿名

Hammstein 发表于 2013-4-16 15:40
你都问了哪几家?

一个当地周属银行；SPARDA Bank；Commerzbank；DIBA；SPARKASSE

Hammstein

55匿名 发表于 2013-4-16 15:44
一个当地周属银行；SPARDA Bank；Commerzbank；DIBA；SPARKASSE

再问下. santander. hypo, psd.

55匿名

Hammstein 发表于 2013-4-16 15:45
再问下. santander. hypo, psd.

谢谢

Hammstein

55匿名 发表于 2013-4-16 15:46
谢谢

postbank其实也不错.
deutsche bank比较勉强. 因为办的很慢.

好冷

利率不低，10年的还要2，78%

LZ的逗号，和点，看着头晕

55匿名

好冷 发表于 2013-4-16 16:03
利率不低，10年的还要2，78%

LZ的逗号，和点，看着头晕

关键是咱没有付首付，还要了每年的随机多付款一次。
美女有好什么好的建议么？
符号改了，抱歉抱歉

55匿名

自己顶，盼复啊

好冷

55匿名 发表于 2013-4-16 16:35
自己顶，盼复啊

可能有10%到20%的首付，利率能降到2，3%

问问INterhyp, 比较一下，就都清楚了

jeditech

推荐 Dr. Klein 和 Baugeldspezialisten，个人经验比Interhyp都可靠。

55匿名

jeditech 发表于 2013-4-16 17:09
推荐 Dr. Klein 和 Baugeldspezialisten，个人经验比Interhyp都可靠。

谢谢。约了Dr.Klein

55匿名

期待神人出现！

55匿名

求解！

55匿名

跪求点拨！

55匿名

没有谁了解吗？急啊

jeditech

55匿名 发表于 2013-4-16 21:17
没有谁了解吗？急啊

这个其实应该是银行的Berater的工作。不过我说一个简单的办法。

给计划1和计划2的三个贷款各做一个Tilgungsplan，只要10年，以便比较。把计划2三个贷款的月供加起来，假设总和为A。把计划2三个贷款10年后的Restschuld也加起来，假设总和为B。把A代入计划1的Tilgungsplan，看10年后的Restschuld是多少，如果大于B,那么计划2较优，反之，如果小于B,那么计划1较优。

这个方法不考虑退税，Sondertilgung等因素，只是为了简单比较哪个贷款计划的利率较划算。

55匿名

jeditech 发表于 2013-4-16 22:24
这个其实应该是银行的Berater的工作。不过我说一个简单的办法。

给计划1和计划2的三个贷款各做一个Til ...

谢谢大神的指导。如沐春风！
下午算算看。
不过大神觉得俺利息高吗？尤其计划二的三点四？咋样平衡下啊？还有Kfw老长年限能短吗？

55匿名

希望还有大神，午饭后阳光里给予温暖的教诲！

55匿名

求解

jeditech

利率高低，可以上网查，比如Baugeldvergleich。

说实话，不明白楼主为什么把贷款分成三块。kfw，ok,利率比市场稍低，然后为什么又分成两块？一般来说，分开是为了增加灵活度，比如五年后有一笔收入，那么小部分签五年，只付利息，五年后一次还清。或者为了把长期利率固定下来，有不想让由此产生的Zinszuschlag影响全部贷款，那么小部分签个短期的，利率低，最后Volltilgung，大部分签长期。楼主把15年的定位Volltilgung,10年的倒留下Restschuld，不懂。

还有，很多人不知道，即使贷款合同签的大于10年，到十年的时候都有一个Sonderkündigungsrecht,可以一次还清贷款,无需支付Vorfälligkeitsentschädigung。这是法律规定的，合同里不一定写进去。

lavenderff

"还有，很多人不知道，即使贷款合同签的大于10年，到十年的时候都有一个Sonderkündigungsrecht,可以一次还清贷款,无需支付Vorfälligkeitsentschädigung。这是法律规定的，合同里不一定写进去。"

对的。我本来也不知道，银行咨询的人还不见得告诉你。我也是在本版考古看到有人说到，我问了银行的人他们承认确实是这样。比如10年后利息比现在低，哪怕你签了20,25年的合同，都可以重贷的。

这个其实版主最好弄个相关置顶。

lavenderff

55匿名 发表于 2013-4-16 16:09
关键是咱没有付首付，还要了每年的随机多付款一次。
美女有好什么好的建议么？
符号改了，抱歉抱歉

0首付的话，我觉得这个利率真心不错了。
另外KFW你可以让他们换laufzeit 给你算的，15,20年都可以，月付会高一些。第一年貌似KFW是只付利息的。

55匿名

lavenderff 发表于 2013-4-17 19:34
"还有，很多人不知道，即使贷款合同签的大于10年，到十年的时候都有一个Sonderkündigungsrecht,可以一次还 ...

赞成！让广大同胞搽亮眼睛，认清方向！

55匿名

jeditech 发表于 2013-4-17 17:28
利率高低，可以上网查，比如Baugeldvergleich。

说实话，不明白楼主为什么把贷款分成三块。kfw，ok,利率 ...

谢谢美女！
十年的留余，是因为每年有sondertilgung，我们想着每年多还一些，十年后就还清或只剩很少。。。
我们合计了下。准备用一个kfw124加十年商业贷款方式。感觉十年后经济不应该好哪去，利率不该高多少；）

jeditech

55匿名 发表于 2013-4-17 20:52
谢谢美女！
十年的留余，是因为每年有sondertilgung，我们想着每年多还一些，十年后就还清或只剩很少。。 ...

这个听起来比较合理。

美女不敢当，我就是一糟老头子。

55匿名

jeditech 发表于 2013-4-17 21:04
这个听起来比较合理。

美女不敢当，我就是一糟老头子。

是说kfw加十年的想法合理吗？有高人指正就有信心了！
谢谢帅锅！

jeditech

55匿名 发表于 2013-4-17 22:02
是说kfw加十年的想法合理吗？有高人指正就有信心了！
谢谢帅锅！

是的，如果你不在意kfw35年的Laufzeit的话。十年的Zinsbindung是比较合理的。看计划A知道楼主有一定的Sondertilgung的能力，选一个合适的Tilgungssatz，加上Sondertilgung,十年还清kfw之外的贷款也是可能的。

帅锅两字我就顶着吧，免得别人说我矫情。