让数据说话：贷款买房与租房大比拼

娃娃妈

让数据说话：贷款买房与租房大比拼
   
    闲着也是闲着，我编了个程序，运行通了，得出一个租房与买房旗鼓相当的结论，请看我的计算，让数据说话，用的是简单四则运算，上过小学就能看懂。
    假设购买一套30万欧的花园新房，首付10万，贷款利率是4%，特殊还贷率是3%，具体每年再多还SONDERTILGUNG因人而异，有的人家想尽早结束贷款梦魔，有的人家则不着急，我假设每月有最高还贷金额的限制，比如每月不超过1500欧，这样一开始的时候3%的特殊还贷用不完，到后面几年全数用上，也不用每月总负担上限。
    贷款十年的具体流水数据如下，计算是粗略、简洁、一目了然的：
年份    借贷利息                    归还本金                        月付
第1年   200000 x 0,04 = 8000

sunflower2009

精辟!

creditsuisse

算得挺好的。

娃娃妈

再上个截图，这个是使用均匀还贷法计算的，也就是你每个月月供1529欧，15年后全部偿还干净贷款，最后一项是租房累计存款，15年后是29万，跟买房的30万几乎不相上下

水瓶座小天天

good point

大时代

法兰周边30w的房子，冷租930是租不到的，再加300最起码。

Benzin

说来说去楼主完全是在这里算经济账。但是拥有一个自己的家的感觉是无法用金钱衡量的。而且在德国出租的haus很少，租一般都是wohnung，买的话300000肯定是买haus，在自家的院子里面看着孩子长大，这个也是没法用金钱衡量的。
其实说白了，跟法国，英国，西班牙不一样，德国不是一个合适的房地产投机的地方，所以作为投资的话也是回报率比较低的地方。大家买房子的主要目的还是改善生活质量，这也是德国政府控制房地产的目标。
要说算经济账，楼主考虑过没有？用930欧能不能租到楼主用于计算平衡点的不动产呢？

collin

刚去博客看了下

blumchen

还是那句话有的人觉得非要自己的房子才安心，有的人觉得灵活机动更重要，有时候经济帐反而不是那么重要，重要的是人的心理。

violazen

算法表示认同，但是我买房看重的是还贷后的经济效益，也就是用来养老，所以最好能40岁之前就开始供房。另外我把买房也作为对孩子未来的投资，将来能有个房子遗产给孩子，即使是贬值也没有关系，有了第一桶金可以帮助他们先上个台阶，多点生活的选择。

娃娃妈

法兰周边30w的房子，冷租930是租不到的，再加300最起码。
大时代 发表于 2010-1-2 14:01

你确定房子只有三十万的售价？
要是35万，最终结果会大不一样的
还有，很多冷租包括了管理费，电梯费，垃圾费等等，而我算的冷租是房东自己得到的那部分，因为你要是自己买的房，上面那些费用都要额外交付的。取暖和水电更得另算了。
况且，我用1200欧冷租算了一下，十年租房攒下的是15万欧，比交贷款差了几万。

乖乖兔

买房子是为了养老啦，要是退休金出了什么问题了，至少还有房子住，还有补助拿，要是没房子，到时候连房租都付不起。。。

creditsuisse

想问一下，这个计算里存放在银行的钱，利滚利，是按多少利率计算的？

und

银行的利息也要变动的吧。现在就没有3%那么高。
另外还要考虑到通货膨胀的情况和其他政策性因素。15年后的20万存款就没有现在20万那么值钱了。

峰少

先留个脚印，回头再仔细想想

doulala

“买房呢，不过是拥有了一座价值30万却依然有10万贷款未偿付的不动产。租房呢，你手握现金，日子过得跟买房人没区别”
也许10年后那个房子的价值还能有所增加吧？毕竟地价和房价还是慢速上涨的。而且房租每年也有半分之几的涨幅的。

杜思慕

这个比较interhyp上有，很详细。

你现在买一座房子（带地的那种），30万，十年以后，价格不会比你现在买的时候低。租金会慢慢上涨。

而且这种比较因人而异，贷款多少影响很大。

何况不能只用十年来计算，前十年买房压力本来就大。算算30年哪个合算才合理。

eiskalt

我前两天正好也算了一下.
一个小城Schlüsselfertig的房子256000,加上Grunderwerbsteuer und Notarkosten当270000.
同样的房子月租900,今后连续三年每年月租涨40.
按LZ的计算就是买划算.
不过看现在的经济状况,今天不知明天在哪工作,也很难算这笔帐.

CARVEN

楼主的算法比较真空,你最好也把通货膨胀算进去。
再说租金900欧的房子在德国还真的不是怎么样，也没有自己的房子（按你的计算30万）住的舒适和安心.
再说楼主你自己都已经买房了,想知道为什么呢?

woodson

德国很多有孩子的家庭多是有房族，指的是城市工作地点稳定， 德国不适合房产投机。 要投机也只能是公寓房还差不多， 大房子一般人租的少， 有这个钱，德国人可不傻， 德国有孩子的家庭一般也都自己买了，德国银行利息也不是很高，再说贷款买房， 在十年内， 你要卖房的话要付２５％的税，好象是２５％税。 所以投机的话不是很好， 德国最近十年房价也就这样， 再说德国法律房租业可不是倾向于房东的。 所以你要再遇上个失业者租你房子， 他没钱缴房租， 告到法庭也是很难一时把人家撵走。

Laufen

感谢楼主算的大帐。。。。
小帐方面，个人可以添加自己的因素具体考虑，大环境的因素像通货膨胀现在也无法确切考虑。

musicbeibei

我們現在就是租的房子，最大的感受就是，省事！要照顧一同房子所付出的時間和精力是很大的。而我們房東就像我們的HAUSMEISTER一樣，把所有的問題都解決了，我們一回國，他們就檢查房子，把所有的該修補改涂漆的該換代的全部弄完，不用我們自己花一分錢。所以說，找到大方的好房東，租房是非常合算的。另外，我們的房租才500，而且是中型城市的市區，交通方便，環境也很好。

還有買房子最忌諱的就是換工作。有了房子，就被牽制住了，如果不是有很固定的工作，最好還是租房。至于，是不是要看著自己的小孩在自己的花園中長大一類的，我覺得就是一個感覺問題。其實，孩子并不在乎這些，而所謂的安定感，我覺得要由自己來定義。對我來說，和我LG在一起生活就是安定，不管是住花園洋房還是學生宿舍。這種內心的安定是否與外圍環境等同，就看自己的理解了。

zuzuzu

我們現在就是租的房子，最大的感受就是，省事！要照顧一同房子所付出的時間和精力是很大的。而我們房東就像我們的HAUSMEISTER一樣，把所有的問題都解決了，我們一回國，他們就檢查房子，把所有的該修補改涂漆的該換代 ...
musicbeibei 发表于 2010-1-2 22:32

娃娃妈

想问一下，这个计算里存放在银行的钱，利滚利，是按多少利率计算的？
creditsuisse 发表于 2010-1-2 16:07

3%，因为贷款利率及其低了，前年的存款还能拿4.几%呢

娃娃妈

感觉通胀的因素还是要考虑进去的，毕竟现在通胀是一个大趋势
xixihaha 发表于 2010-1-2 22:50

是应该考虑，但就像开车，说我目前开每小时80公里，但不是开完一小时才得到的丈量，而是瞬间的。我在这个小时并不一定只开80，而是有时快有时慢，不定的，就像德国经济，是摇摆的，是起伏不定的。我说的只是现在的钱，最后的计算只是目前对钱的理解。
看看德国的百年老房，五十年的旧房，都不怎么值钱了，二十年的也不如新房了，时不常的出台个新规定，比如节能，慢慢的，就把老房子原先的资本吃光蚀尽了，房子老了，通常来讲只能越来越不值钱。钱总是越来越毛，房产也未见得能保值飙升。美国，英国，西班牙倒是大幅地上升了，现在不是狂跌了嘛。

娃娃妈

我們現在就是租的房子，最大的感受就是，省事！要照顧一同房子所付出的時間和精力是很大的。而我們房東就像我們的HAUSMEISTER一樣，把所有的問題都解決了，我們一回國，他們就檢查房子，把所有的該修補改涂漆的該換代 ...
musicbeibei 发表于 2010-1-2 22:32

是呀，我给算这笔帐的目的也是让租房的租得心安，
别傻子过年看街坊，老跟人家学步。
至于什么孩子在自家的花园跑，那纯粹是心理安慰，其实在你没有交完贷款的时候，房子的契约押在银行，你不过是给银行交租而已，在你没有能力还贷的时候，银行决不会手软。
我以前租房，一直觉得租着特别合算，特别自在，不用修不用操心，钱没有白花。

musicbeibei

第一輪經濟刺激過后，2010年德國經濟估計會有繼續下滑的趨勢。大趨勢上歐元看跌不看漲。我覺得大家有錢還是不如買保價的東西放起來。比如金子。

猪丝丝

今天病了，才起来。娃娃妈的帖子我要好好研究一下

lovekata

我认识不少朋友,原来都说租房好,几年后都买房了,问他们,不是原先说租房好吗?他们一致地说,那只是没钱时的自我安慰而已,自己的房子可以按照自己的想法装修,可以选好的材料,买家具也可以买贵的,租的房子不会买太多自己喜欢的东西.