冰雪季节，对有房人士的若干建议

袖底香

天气越来越冷，马上就是冰雪季节了，对有房人士提供几条小建议。

冬天下雪天要及时扫雪，这个大家应该都知道了，当然你不可能保证家门口的道路随时保持无雪状态，但是只要你能证明你的确尽了扫雪义务了，那么即使有人在你家门口摔跤向你索赔，如果是自住房，第三方责任险理赔，但是如果是出租房，就由房东的Hausbesitzerhaftpflichtversicherung理赔。

有的家庭，冬天屋檐会有冰柱，房东有义务及时清除，如果房东没有及时清除而让行人受伤，第三者责任险有可能不理赔。另外，当然行人自己也要自己谨慎，如果你专挑别人不走的区域行走而受伤，可能要行人自己负责。

冬天雪下大的话，有些房子的屋顶会承受不住积雪的积压而倒塌，就由房子的Wohngebaeudeversicherung理赔，但是房主有尽力防止意外发生以及意外发生后，尽量减少损失的义务。如积雪压顶太严重，房东有义务请专业的清理人员来清除积雪，减低风险。一般标准是十厘米厚的积雪，每平方屋顶就要多承受100公斤，如果你家积雪超过设计承重而不清理，保险公司事后调查，就会认为房主没有履行这个义务，有可能拒赔。

积雪压顶，房子倒塌引起房子里面的家具也损坏的话，就由家财险理赔。理赔前提同上面的Wohngebaeudeversicherung。

还有一个非常重要的是，冬季水管冻裂的问题。据统计，每年因为水管冻裂的理赔数额非常大，冬天一定要把那些不用的水管提早清空，如花园的水管。如果出门度假，长期不在家，最好连暖气管道里面的水也放空。如果不放空的话，至少也要定在雪花防冻档。否则，如果你不放空水管，暖气也不开，从而造成管道冻裂，没有一个保险公司会理赔的。

以前说过很多次了，对于有房人士，第三者责任险和房屋险是必须购买的两个保险。当然，其中的第三者责任险是每个在德国居住的都需要的，不管有房没房。如果出租，还有一个必须购买的保险，那就是Hausbesitzerhaftpflichtversicherung。
基本险购买后，再可以考虑自己家庭财产的多少，多买一个家财险。
对房屋险还有一个重要的建议，最近德国很多保险公司都对多年的老合同提出了解约，原因是以前定的老合同保费可能相对比较低，保险公司继续承包不合算了，对于房屋险，保险公司和顾客都有权利提出解约的，但是如果是保险公司提出的解约，顾客以后不太容易找到优惠的保险，因为优惠合同容易被拒。所以，现在warentest提出建议，建议大家年底检查一下房屋险，如果市场上有差不多条件的，可以换房屋险，然后自己把老保险解约，这样往往比较合算。