“黑箱”将被打开？3月中旬起可免费查询你的Schufa评分
长期被批评为“黑箱操作”的信用评估机构Schufa，终于要提高透明度了。自3月17日起，消费者将可以免费查看新版、简化后的信用评分，并自行推算评分是如何得出的。这一评分是银行审批贷款等金融业务的重要参考依据。总部位于威斯巴登的Schufa承诺：今后普通人无需专业知识，也能轻松理解自己信用评分的计算方式。新评分体系共包含12项标准（Schufa称其为“通俗易懂的标准”），每项都会获得一定分值，总分范围为100至999分。
具体评分标准包括：
[*]最早信用卡的使用年限
[*]当前住址的居住时长
[*]过去12个月内关于活期账户和信用卡的查询及开户次数
[*]剩余期限最长的贷款
[*]过去12个月内在电信及（在线）零售领域的查询次数
[*]最早银行合同的签署时间
[*]是否有房贷或担保责任
[*]过去12个月内新增的分期贷款
[*]贷款状态
[*]是否完成身份验证
[*]最近一次授信额度贷款
[*]是否存在付款违约记录
评分越高，信用越好
Schufa解释称：“每一项纳入评分的标准都会获得相应分值，这些分值可以简单相加，并体现其在整体评分中的权重。”
今后，消费者可以更直观地看到哪些因素影响了自己的个人评分，也能更容易理解评分的变化原因。总分越高，代表个人信用状况越好——也就是说，按时支付账单和按期偿还贷款的可能性越大。
像Schufa、Creditreform或Crif这样的征信机构，其评分对银行、邮购公司、移动通信运营商以及能源供应商来说都是重要参考指标。在签订合同或交付商品前，这些企业希望了解客户的支付能力与信用状况。
Schufa希望摆脱“黑箱”形象
多年来，消费者保护组织一直要求Schufa提高透明度。不少消费者抱怨，负面信用记录往往基于错误或存在争议的数据。Schufa此前则辩称，如果完全公开评分计算模型，可能会被人为操控。
同时，Schufa强调，信用评分只是众多决策因素之一。是否批准贷款或签订手机合同，并非由Schufa决定，而是由与消费者签约的企业自行作出最终判断。
例如，银行在客户申请贷款时会向Schufa查询信用状况，然后再结合自身掌握的信息——如客户的收入、支出和资产情况——综合评估。最终是否发放贷款，也取决于银行自身的风险偏好。
需注册账户方可查看评分
如需查看新版Schufa评分，用户需一次性注册所谓的“Schufa账户”。该账户将作为个人数据的访问入口，初期通过网页应用提供服务，可在电脑、平板和智能手机浏览器中使用。
未来还计划推出Schufa手机应用程序，供用户在主流应用商店下载安装。
根据Schufa的说法，其数据库中保存着德国约6800万人的信息，而且“绝大多数都是正面信息”。
这篇文章讨论了德国信用评估机构Schufa将于3月中旬起提高透明度，消费者可以免费查看和理解自己的信用评分。这一举措回应了长期以来对Schufa“黑箱操作”的批评。
新评分体系包含12项标准，包括信用卡使用年限、居住时长、贷款状态等，每项评分反映了个人信用状况。评分越高，信用状况越好，这也将影响银行和其他金融机构的决策。
用户需要注册才能查看自己的信用评分，Schufa希望通过此举改变消费者对其的看法，并强调信用评分只是决策的一部分，最终的贷款决定仍由企业自行做出。
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