AI 改造华尔街:普通人用AI 最大的福利是赚钱
作者：微信文章人工智能, 大家现在可能已经听烦了。
但昨天我听了一个讲座《AI改造华尔街》，是今年到目前为止，我听到最有信息量的一个讲座，启发极大，震撼极大， 对我来说，可以说是我思考和行动的一个转折点。
简单一句话，
用AI做投资顾问，模仿并超越最顶尖的基金经理，赚钱。
人做不到的，AI可以。
举办讲座的是尔湾科创同学会《大佬来了》SQZ基金管理合伙人沈仝。
被邀请的嘉宾是陈韵博士，高盛资深量化专家，联博首席量化经理，掌握数百亿美元投资。我扒了下他的简历，15岁进科大少年班，2003年拿到美国UIUC 天体物理博士学位，然后进了高盛，做量化分析师，写风险模型，嗯，是我喜欢的跨界天才～
大多数人可能都没去过华尔街，只看过《华尔街之狼》，有印象的就是呼风唤雨，翻云覆雨的金融巨头和投行精英, 赚钱不眨眼。
但是，你可能没想到的是：
在华尔街，真正赚钱最多的，并不是我们想象中的“投行”。
1华尔街真正的赚钱机器
华尔街的金融世界大概分三类：
投行：帮助公司上市、并购，每年利润大约 200 亿美元。听起来不少，但远没有电影里演的那么夸张。
券商与交易：包括高频交易基金，用技术和速度赚快钱。
资管：真正的金矿！财富管理是大生意。美国财富管理行业高度分散：30 万投顾，1.5 万注册机构，70% 管理资金不到 10 亿美元。很多甚至只有 1 亿。但他们依旧能活得很好，因为“帮人打理钱”有稳定的现金流。美国资管通过管理别人的钱帮他们投资，利润高达 1300 亿美元。
大家熟悉的贝莱德（BlackRock）、先锋（Vanguard）就是全球“超级管家”。贝莱德一个公司就管着 15 万亿美元的资产，差不多是中国一年的 GDP。它们靠着“帮全世界打理钱”发家。
2 AI 的三次进化
陈博士把 AI 分成了三个阶段：
1. 第一阶段：机器学习
就像“会算题的学霸”，主打一个算字，通过神经网络深度学习，用海量的数据做好标识，再去做各种各样精确的模拟，在图像识别、语音识别方面都非常强大，能预测财报、判断风险，速度和准确率比人强多了。
2. 第二阶段：大语言模型
比如我们熟悉的 ChatGPT、DeepSeek。它们会聊天、能写文章，看起来“聪明”，但有致命问题：经常“胡编”（专业术语叫幻觉）；成本高；只能学人类过去写下来的经验，没什么真正的创造力。而关键的是：人类的很多经验，其实是不通过文字表述的。
3. 第三阶段：智能体（Agent）它们不仅能说话，还能调用工具、下交易指令，真正做“行动”。在金融行业的金融智能体，和跟客户进行金融方面比如投资，财务规划的对话，还能够生成各种各样的报表，能够做一些战略上的规划，做意识识别，还能够做精确的计算，重要的是还能够合规。
3 AI 如何改变华尔街
1. 投研（Research）
我们发现，不管是谁，人的精力也好，人的视角也好，都是有限的。一般一个投研人员，他能够掌控的股票基本上也就十多只， 每一只股票他基本上能做个四个报告，每个季度做一个报告，季度之间做一些更新。就八个报告，那投资就有八个数据点。但是一年股票交易的日子有250多天。在每天之内不断变化。从这种角度来说，信息量其实是不够的，而且滞后，等他的报告出来，模型出来，世界已经变了，可以说信息量产出是非常低的。 AI在算力，在做投资报告，预测方面肯定比人做得更好。
2. 基金经理（Fund Manager）
传统基金经理常面临“深度不够广、广度不够深”的矛盾。信息处理速度慢，定制化资产包的成本极高。但如果用AI 基金经理，优势就很明显：容量，速度都是与人不能比的，它有一个非常高效、高速度、高精度、个性化的信息处理，可以做全市场的分析，能够在几秒钟、十秒钟、20秒钟之内就可以产生一个定制化的资产包，这是一个传统的基金管理人，完全不可能做到的。这意味着传统基金经理的大部分功能也可被替代。
3. 投顾（Financial Advisor）
传统投顾每周仅三分之一时间用于创造客户价值，其余时间花在写报告、合规、找客户。且单个投顾通常只能服务约 100 位客户。但是AI 投顾问可以
提供智能客服：7×24 小时回答市场问题，安抚客户情绪。
自动生成财务规划：减少沟通与周转时间。
降低获客成本：通过线上化服务，拓展更广泛的客户群体，包括年轻人和中产家庭。
未来，一个 AI 可能就能同时服务成千上万的客户。未来 AI 投顾有望将财富管理的门槛从 60–70 万美元降低到数万美元。
4 普通人最关心的：我们能学到什么？
1. 金融与医疗：AI 的最大应用场景
美国经济中，金融与医疗各占比约 20%，合计 40%。这两个行业保守、高利润，是 AI 最适合切入的“杀手级应用”场景。
真正的机会，在于AI + 传统行业（金融、医疗），这才是真正的蓝海。
2. 投资风险与机遇
大模型（LLM）赛道趋近饱和，幻觉问题无法根本解决。
真正的蓝海在于 智能体 + 行业应用。
华尔街等传统巨头因利润丰厚而保守，反而给新兴企业留下切入点。
3. 真正的机会在结合
AI 不只是“技术活”，它真正改变的，是服务模式：以前只有富人能享受的服务（定制资产包、税务优化），未来可能几百美元就能拥有。过去要面对面聊几次才能成交的客户，未来可能通过一个 AI 平台就能搞定。
5 E姐最后说
我在讲座里听到一句话：美国的投资顾问平均年龄 56 岁，啥？年纪这么大？ 我有点不相信，本着谨慎的态度，去查了下，结果从各渠道找到的信息都非常一致：“55 岁及以上的顾问占行业人数的 42%，但掌管资产比例为 57%，超过 60% 的 RIA 资产由 55 岁以上顾问管理”。这也太棒了！我是E姐，退役高管，新手玩家。前咨询顾问，教育自媒体人，现超级卡丁车品牌创始人。世界很大，人间值得，希望分享更多真实，热情和爱给喜欢我的人。 如果希望更多交流，欢迎加我的微信，朋友圈开放。
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