德国养老金多少
本帖最后由 绿茶333 于 2015-1-26 08:10 编辑德国养老金多少？
德国65岁以上退休的老人到底每月能得到多少养老金？下面的数字是由德国 “图片报“公布的: 1、已婚夫妇，两人每月共可得养老金2433欧元; 2、丧偶的男方每月可得1691 欧元，女方得1334 欧元; 3、离婚的男方每月可得1499 欧元，女方得1098 欧元; 4、未婚的男性每月可得1352 欧元，女性得1263 欧元。
另：
法国：法定退休年龄60岁，实际退休年龄59.4岁；工作满40年就可以领取「全额养老金」，即退休前工资的80%。
英国：2012-2013财年，所有英国公民到了退休年龄，都能领到每周107.45英镑的基本养老金。
意大利：法定退休年龄男65岁，女60岁；但这也只是名义上的，如果职工交纳的养老保险达到一定年限即可退休，所以，很多意大利人未到法定退休年龄就选择退休了。
西班牙：法定退休年龄为65岁；如果65岁退休时工龄满40年，养老金标准为退休前工资的97%。法律亦允许职工60岁退休，只是领取的养老金标准会相应降低。
挪威：法定退休年龄为62岁，移居国外丧失领取养老金资格；另外，所有挪威老年人年满67岁均可领取基本养老金。16岁后在挪威居住满40年可领取全额基本养老金，居住不满40年，则根据居住年限领取一定比例的基本养老金。
加拿大：法定退休年龄为60岁，退休后领取养老金的人继续工作，在60-65岁之间必须继续交纳养老保险，在65-70岁之间可自愿选择是否交纳。
新加坡：法定退休年龄62岁，可工作到65岁；新加坡也曾考虑延迟退休，但遭到民众的普遍反对。为此，新加坡取消了提高退休年龄的计划，改为允许雇主雇用62岁的退休人士，但超过65岁不得雇用。
马来西亚：法定退休年龄55岁，50岁可退休；今年6月，政府提出《2012最低退休年龄法案》（未通过）把退休年龄由目前的55岁提高到60岁，并规定解雇不到退休年龄的雇员属违法，需罚款。
澳洲：法定退休年龄男65岁，女63.5岁；养老金自愿申请，职工无需自己交纳养老保险，养老金只发给穷人。职工退休后，如果认为自己生活有困难，可向人类服务局申请养老金。
智利：只要交满20年的养老保险，男职工到65岁、女职工到60岁就可退休，按月领取养老金。
阿根廷：法定退休年龄为男65岁，女60岁；退休金标准为退休前10年的平均工资的1.5%乘以工龄。养老金标准每半年调整一次，以让老年人免除因物价上涨带来的生活水平下降。 好象旧闻，先收集一些相关德国养老保险的信息，以有个明确的概念 从贫困退休老人激增看德国的养老金制度
2013年10月
据德国《图片报》10月22日报道，最新的统计数据显示，2012年德国贫困退休老人的数量出现了大幅度增长，老年人口的贫困问题日渐突出。报道称，德国联邦统计局（Das Statistische Bundesamt）公布的数据显示，越来越多的退休老人需要社会救济金。（10月23日国际在线）
众所周知，德国是世界上最早建立养老保障制度的国家。但也就是在这个养老制度较为完善的国家里，截止2012年年末却约有46.5万65岁以上的老人需要靠政府提供的最低生活保障金为生，很是令人错愕。更有专家表示，随着退休人口的不断增加，如果德国再不进行养老金改革，几年时间里贫困退休老人的数量将达到100万，还会引发严重的社会问题。
再来看一下德国养老保险机构的养老金，其主要有“正常养老金”、“伤病养老金”、“遗属养老金”三种方式，数额主要取决于投保者自投保以来的每年收入、投保年限、投保年增长率；所有投保人年平均收入；所有在职职工的年平均收入等方面。换句话说，就是只有投保人参加保险达到一定期限后，才能享受养老服务，才可得到相应的养老保险金。
而由于近年来德国经济不景气，以及一些其他方面原因，很多民众工作时间较短，遂直接导致退休后退休金额度较低，越来越趋于贫困。与此同时，因为工作年限不同，又造成了一种不平等现象：在德国西部有12.9%的退休女性每月的退休金不高于150欧元，而德国东部的退休女性工作时间大多高于十年，因此仅有0.5%的女性每月的退休金低于150欧元。
当然，德国的保障体系确实比较健全，按照规定如果退休老人每个月的养老金除去房租、水电采暖和公共福利税之外不足382欧元的话，还可以根据“哈茨4方案”（Hartz IV）领取最低生活保障金，但前提是老人租住的房子不得大于50平方米。本来是个很好的政策，也是一种赋予老人的福利，但却有着不大于50平方米的规定，使得很多老人都享受不到。
并且，最低生活保障金也不是真的就能保障一切，其额度仍然取决于老人养老金的多少，原则上数额不会超过382欧元。由于养老金与工作年限等密切相关，由此就陷入一个恶性循环怪圈，即居民的工作年限、年平均收入等简直能影响人们一生。但不管如何，最低生活保障金确实发挥了一定的作用，在一些大城市依靠最低生活保障金的老人比例都很高。
总而言之，德国养老保险实行“多交费，多受益”原则，即在职时交保险费越多退休后领取养老金也越多，这虽然在相当长时间内取得了良好的效果，但随着时间推移也逐渐出现一系列问题，已经倒逼着要对养老金进行改革。而在人口老龄化步伐逐渐加快的中国，借鉴德国在养老金问题上的一些做法，如增加收费和减缓福利费增长等，相信也刻不容缓。（杨飞） 不公平的德国退休金制度
作者 斯特凡.斯密茨
在世人眼中，奉行社会市场主义和高福利的德国应该是一个公平的国家。但至少在退休金制度上，德国的问题不少，比如企业高管一年拿的退休金甚至比普通人一辈子都多，长期缴纳的退休金远高于能拿到手的钱，忙碌一辈子的人退休金只有轻松干活的人的几分之一。
精英与普通人的差距
前总统伍尔夫下台后，52岁的他每年能够享受到将近20万欧元的退休金。他的妻子贝蒂娜还在如花般的年龄，如果伍尔夫先她而去，她还能享受几十年的总统遗孀抚恤金。要知道，伍尔夫只当了598天的总统。
一个拥有理性制度的国家，合理照顾前任国家领导人的生活并无过错，但错的是退休金的相差居然那么大。德国的退休养老系统是100多年前社会改革的结果， 是一个专制任意、令人捉摸不定的体系。总而言之，就是一个笑话。细而言之，就是每个人的付出并不能得到与之相应的收获。德国人生活在一个民主国家里，但在 退休后，德国社会却变成了等级制，人们无法从国家那里获得相同的退休金。
如果创造这套退休金体系的人生活在现代社会，他一定会被骂成猪头，并 被联邦宪法法院处罚。因为，公务员竟然比公司职员的收入还高，现在年老的人竟然比年轻人收入还高。我们不是要求一位70岁退休售货员的退休金跟前总统一样多，只是要求一个相对的公平。奔驰汽车公司总裁迪特尔·蔡澈能够拿到相当于2960万欧元的一次性退休金，但政府却对其没有任何限制。去年，西门子高管皮 特·吕修厄也从公司拿到了200万欧元的退休补偿，这可是许多人一辈子也赚不到的钱。有人会说，这些精英们贡献大，应该拿到这笔钱。经济领袖的退休金数额 更多与他们职位高低有关，总裁比高管多，高管比部门经理多，这种制度只会激励他们尽一切手段去获得更高的职位，而非当一个更优秀的管理者。比如已经破产的 Hypo RE银行（一家总部设于慕尼黑、由数家地产财务银行组成的控股公司）总裁阿克塞尔·魏安特仅仅干了18个月，他现在每个月的退休金是2万欧元， 他一个月的退休金比工作40年的德国普通劳动者一年所获得的退休金总额还多。值得一提的是，由于该银行已经被政府接管，魏安特的钱是由纳税人出的。
企业高管的收入，即使是政坛里面级别最高的总统也比不上。作为民众代表的议员们的收入更是差得远，但他们不对此提出异议，因为他们自己也在这个不公平的 体系中获益。比如最年轻的议员安娜·吕尔曼，2002年年仅19岁的她当选为联邦议员，总共任职7年，卸任之后她能够拿到每月1600欧元的退休补贴。普 通劳动者需要缴纳60年的养老保险才能拿到这个数字。这充分证明了一句话：吃人嘴软。
不同工作的差距
在德国，普通国民的法定退休金是其老年赡养费用的主要来源，这项基本社保制度的原则是——谁缴纳社保费用的时间长、缴纳的额度高，谁就拿得多，而不兼顾每个人实际生活需要。
2010年德国平均退休金是830欧元/月，而原西德地区一个正常工作满45年的退休人员能够拿到的退休金约1100欧元（扣除医疗和护理费用）。海尔 伽·斯特鲁维便是这样一个典型的退休人员，她毕生从事外贸工作，现在退休金是每月1109欧元。“这笔钱够用吗？”记者问她，“我每个月尚缺400欧 元。”为了补贴家用，她不得不通过组织自行车比赛的形式来赚钱。而当现在的人在他们67岁（根据最新的德国劳动法规定）退休时，他们所获得的养老金将更加 不能满足生活的要求。目前全德国总共约有2000万退休金领取者，但只有不到5万人的退休金在2100欧元以上。
尽管如此，还是有许多老年人 给孩子买车，给孙子们买任天堂游戏机。他们是如何负担起这些花销的呢？奥秘在于，不是每个人都要依靠法定退休金过活。有一部分德国人，由于工作的原因在退 休之后能够获得不少额外收入。2010年德国一对退休夫妇的平均月收入总和为2755欧元，其中退休金只占62%左右。很直接的一个原因是，许多大公司会 给他们的员工退休补贴。以奔驰公司为例，在该公司工作满30年的员工平均能获得总计5万欧元的退休补贴，平均每个月380欧元左右。有些公司的退休补贴比 法定退休金还高。
而有些群体，主要是自由职业者（医生、药剂师、税务顾问等），则完全退出了法定退休基金。他们在工作期间不缴纳退休保险，而把钱交到专门的基金中，他们的退休后收益起伏不定，主要依赖于该基金的投资收益。不过总体来说，这些群体所获得的退休收入远高于法定退休金数额。
缴纳与享受的差距
在德国，还有一个很大的群体不用缴纳退休金，却还能获得不菲的收入——人数达百万的公务员们。德国公务员终身受聘于国家，无需缴纳社会保险和养老保险。 在职时，他们的收入与公司雇员差别不大，但在退休之后，差距便开始出现：连续服务40年的公务员，在65岁退休时平均可领取最高工资72%的退休金，而一 般公司雇员所获得的退休金平均仅占工资纯收入的47%左右。比如曾任杜塞尔多夫市卫生部门负责人的海克·斯内特勒在退休前的工资为6727欧元，退休之后 每个月能拿到4923欧元的退休金，在公司雇员里面没有人能拿到这个级别的退休金。而工作了40年的警察诺仁·郭艾尔退休金为每月1965欧元，扣除每月 200欧元的税收，到手的还有1765欧元。退休前与他工资相同的公司雇员，每月只能拿到1080欧元的退休金。每个月685欧元的差距，月复一月。
德国法定退休金数额的高低还与缴纳年限有关，缴纳时间越长者相对来说能拿到的退休金越多，但这也是该体系的不公平因素之一，因为不是每个人都能享受相同 年限的养老金。工作期间收入较低的人群往往去世较早，根据科隆健康经济研究所的统计显示，工作期间收入在4500欧元以上的人群平均比收入在1500欧元 以下的人寿命长8年左右。据社民党联邦议员卡尔·劳特巴赫估计，国家给一个教授的退休金总额大约是一个酒吧服务员的20倍。“这简直就是劫贫济富。”劳特巴赫说。 德国养老金制度观察，低保382欧、平均1000欧
德国《图片报》1月26日报道，最新的统计数据显示，德国东部退休人员平均每月的养老金要高于西部，最多可达277欧元。此外，从过去一年中养老金的增长速度上看，德国东西部之间的差距也在不断拉大。
2013年德国东部男性退休人员的退休金平均增加了35欧元，涨幅为3.29%，而西部仅增加2.51欧元，涨幅为0.25%。另外，东西部退休女性的养老金分别增加24欧元和1.26欧元。
根据德国养老保险机构的统计，东部男性退休人员每月可获得1063欧元养老金，西部为986欧元，相差77欧元。最大的差距则体现在女性退休人员方面，东部地区寡妇的退休金要高出西部整整277欧元。 盘点各国退休金政策 德国：退休年龄逐渐提高
各国的退休制度千差万别。在澳大利亚，人们早早就开始为退休储蓄资金。意大利和德国提高了退休年龄并削减了福利。以下是一些重要国家的退休制度：
美国：高度依赖社会保险
美国退休制度的核心是社会保险。社会保险金是通过按月向劳动者和雇员征税获得的。保险金为每月平均1269美元。社会保险金是2/3的退休人员的主要收入来源。美国人只要年满62岁就可以领取社会保险金，但要到更高的年龄才能足额领取——出生于1943-1959年的人要年满66岁，此后出生的人要年满67岁。许多人还依靠企业养老金。不过，企业正在以类似401(K)(注：由雇员和雇主共同缴费建立起的完全基金式养老保险制度)的计划取代企业养老金。这些计划需要雇员自己储蓄和投资。
日本：养老金替代率过低
日本的养老金分为三部分：劳动者通过一个由他们自己缴纳部分费用的基金领取每月大约6.6万日元(657美元)的固定养老金；他们还基于个人收入领取第二项养老金，这完全是由他们自己缴费的；他们还可以缴费加入其他自愿参加的计划。他们可以在缴费25年后开始领取固定养老金；在缴费40年后有资格领取全额福利。固定养老金和基于个人收入的养老金加在一起，平均只相当于退休前收入的大约25%。许多日本老人从事带有优厚福利的终身工作，积蓄颇丰。但是，在经济停滞和企业裁员的时代成长起来的年轻劳动者要想存钱就很吃力了。
德国：退休年龄逐渐提高
德国的退休制度在许多人看来是非常优厚的，但也在逐渐收紧。二战后的经济繁荣让退休人员过上了舒适的生活。德国人可以在65岁时拿到全额退休金。不过，这条年龄线在逐渐提高。1964年之后出生的人可能要到67岁才能退休。该制度提供的退休金相当于平均税后工资的58%。养老金是通过工资税筹集的。养老金与一个人的工作年限挂钩。不过，目前由于退休人员相对于在职人员的比率在上升，所以养老金的水平有所下降。收入极低的退休人员还有一项额外福利作为安全保障。许多为大雇主工作的人还能领取企业养老金。
英国：制度设计繁琐复杂
英国政府的养老金制度旨在保护退休人员免于穷困潦倒，而不是让他们生活优渥。英国退休人员只有38%的收入来自政府养老金，远低于德国和意大利的水平；英国退休人员有26%的收入来自企业养老金。英国有着多级的国家养老金制度，靠工资税筹集资金，高收入者要多缴税。第一级是基本的国家养老金。缴费30年以上的英国人可以每周领取110.15镑(177.34美元)的养老金。无论缴费多少，所有退休人员领取的这笔养老金数额都是一样的。所谓的二级国家养老金更能反映雇员的收入水平。复杂吗？的确。即将出台的法规将打造单级国家养老金制度。
巴西：慷慨超出发展水平
20世纪80年代，巴西推出了慷慨的政府养老金制度，但该国的富裕程度还不足以践行这一制度。该制度通过工资税筹集资金；高收入劳动者的缴费金额比较高。巴西人只需缴费15年，就可以在男性65岁、女性60岁的时候领取全额养老金。如果缴费达到30年，男性可以在53岁时退休。如果缴费达到25年，女性可以在48岁时退休。对领取平均水平工资的巴西人来说，该国养老金相当于他们以往税后收入的97%，远高于经济合作与发展组织的69%的平均水平。随着人口老龄化，巴西在支付这些养老金时将会非常吃力。
韩国：老年人贫困率高企
韩国的退休金制度很吝啬，而且越来越吝啬。政府项目根据平均收入和缴费年限发放养老金。60岁可以领取全额养老金；2033年，年龄将提高到65岁。2008年，一般退休人员拿到的政府养老金相当于平均税前收入的一半。不过，这个数字将逐渐降低到2028年的40%。雇员和雇主必须各缴纳工资的4.5%作为退休基金。自由职业者可以选择缴纳最高为工资的9%的金额。企业也提供401(K)式的养老金、遣散费或个人退休金账户。劳动者可以同时拿到政府和企业发放的退休金。不过，许多韩国老人处境艰难：他们比预想的更长寿，但却没有为晚年生活积蓄足够的资金。许多人还指望退休后靠子女养老——由于年轻劳动者更愿意自己生活，所以这种制度正在逐渐瓦解。该国的老龄贫困率在发达世界居于首位：45.1%，而经合组织国家的平均水平为13.5%。
丹麦：与在职工资差不多
丹麦提供基本的政府养老金和辅助福利。如果人们的收入增加，能够领取的辅助福利就会减少。政府养老金是通过税收筹集资金的。还有一种政府养老金靠个人缴费。此外，有90%的全职劳动者领取企业养老金。一般退休人员领取的养老金接近在职时的税后工资的95%。最低的养老金是每年7800克朗(1400美元)。退休年龄为65岁，将从2024年开始提高到67岁。 德国养老金制度 公务员养老金增长超普通人
德国养老金制度中养老保险制度分退休金和养老金两种，此外还包括一定的企业补充养老和私人保险养老等形式。
国家公务员、教会神职人员以及其他领取国家薪俸的公职人员，达到退休年龄后可以领取退休金。退休金和他们的工资一样，全部由国家财政负担。
而普通参与国家法定养老保险的企业员工，达到退休年龄以后则领取社保养老金。这一部分占整个养老保险约90%，是德国养老保险制度的骨干。养老金的来源由企业、员工和国家共同承担。其中国家补贴占1/5左右。
企业退休人员领取养老金的额度根据退休时的工资和工龄长短计算，最高不超过最后一个月工资的75%。这一养老金计算方式如下，如果一位员工收入正好是平均收入水平，那么他每工作一年将获得1个收入积分，如果工作40年，就可以获得40个积分。一个积分可以拿到28欧元养老金，因此40个积分就可以领取大约1120欧元的养老金。根据德国劳动和社会部计算，一位月收入1900欧元的员工，工作40年后领取的养老金为700欧元左右。如果月收入在2900欧元，工作40年的养老金则为1100欧元左右。
而公职人员的退休金计算主要依据原先的薪俸水平和工龄。德国联邦公务员2012年平均退休金为2570欧元，比10年前的2070增长13%。同一时期，德国养老金制度中普通养老金的增长比例只达到8.5%。2012年，上缴45年养老金的普通退休职工领取的养老金平均值为1200欧元左右。 美国养老金制度 有专属联邦雇员退休金
在美国养老金制度，公务员(这里指联邦政府雇员，州和地方政府雇员、公立学校教师等与联邦类似)的退休金，与私营部门退休金体系有重叠的部分，也有专属的“联邦雇员退休金”。总体而言，美国联邦政府雇员的退休福利是好于普通私营企业从业人员的。综合来看，美国的退休金制度包含三种体系。
第一，不管是联邦雇员还是私营部门雇员，每一个工作的人只要积累够40个工作点数(一般相当于工作10年)都可以在退休后从联邦社会安全局领取社会安全金。这是上世纪30年代大萧条之后联邦政府建立的全国性养老体系，旨在使每一名工作的人在退休后基本生活有保障。以雇员的工资为基数，个人和雇主分别缴纳6.2%的社会安全税。社安金计算公式复杂，一般来说，工资越高，社安金越高。此外，社安金具有“劫富济贫”功能，退休时年收入达到10万美元者，其社安金大致为每月2400美元，年收入4.5万美元者，退休金大致为1600美元。
第二个体系是“联邦雇员退休金”，是联邦政府雇员和由政府支付薪水人员的退休金体系。这是公务员特有的，相当于是公务员的退休津贴，其金额与公务员退休前的年薪、工作时间等挂钩。具体是根据公务员的工作年限和收入最高的连续三年(一般为退休前三年)的平均工资计算得出。62岁以上退休而且工作满20年的联邦政府公务员，每年可领取的退休金为最高收入3年平均数的1.1%再乘以工作年限。一位最高三年平均年薪为7.5万美元的公务员如果工作30年后退休，他每年可领取的退休金为：75000x1.1%x30=24750美元。
第三个体系是工作者的退休储蓄计划。在私营部门，最常见的这类储蓄计划是401k账户。公司雇主每年按员工年薪3%至5%投入员工的退休账户，员工每年可以在退休账户自行投入一定数额的资金，从几百到上万美元都可以，但有上限规定。账户资金委托专业理财公司管理。这一体系对员工的退休待遇主要看公司提供的福利好坏而定，差异很大。401K账户的吸引力在于可延迟交税，即雇主和员工投入到401k退休账户的钱不需要报税，只有退休人员在领取时才需要申报所得税。政府雇员也有类似的退休储蓄计划。联邦政府举办的雇员退休储蓄计划叫“节俭储蓄计划”。不过联邦政府往参与这类储蓄计划的公务员账户里贡献的钱比多数企业低。 韩国养老金制度 养老金“四轨制”
韩国养老金制度始于20世纪60年代，1960年建立公务员养老金，1963年建立军人养老金，1975年建立私立学校教职员养老金制度，一直以特殊行业养老金制度为主。1988年，韩国建立覆盖全民的国民年金制度。国民年金虽然受惠面广，但人均每月年金仅为39万韩元(1000韩元约合5.7元人民币)。
此前的特殊行业养老金制度并未被废弃，因此韩国社会采取的是多轨并行的养老金制度。以2009年为例，四大公共养老金的参保总人数达2010.6万人，其中国民年金参保人数达1862.4万人，公务员养老金参保人数达104.8万人，私立学校教职员养老金参保人数达26.2万人，军人养老金参保人数达17.2万人。为了进一步增加老年人收入，韩国政府从2008年开始追加基础老龄年金制度，即65岁以上老人每月可以领取9.5万韩元(约合人民币544元)的额外生活补助。
韩国公务员退休金虽然略高于社会平均水平，但与韩国大中企业的雇员退休金实际收入并没有太大差异。首先，企业退休员工可以领取一次性养老金，很多人可以利用这笔资金进行创业或再投资，目前享受这项待遇的员工比例超过30%。另外就是公职人员上缴养老金的金额要高于国民年金，比如公务员上缴工资的8.5%，而国民年金参与者只需上缴工资的4.5%。第三就是韩国公务员工资在韩国社会属于中等，低于大中型企业，因此比起大中型企业员工在职时每年动辄上亿韩元的收入，公务员只能退休后在养老金方面获得某种补偿。
不过，韩国养老金制度中大企业员工退休后收入下降幅度之快令人吃惊。韩国某知名媒体一位近50岁的高级记者，他目前平均月收入为700万-800万韩元，但退休后每月收入只有不到200万韩元。而另外一位在韩国国策研究机构担任院长职务的朋友向小编透露，他的收入在韩国公务员系统中属于中等偏上水平，现在每月能拿500万韩元，退休后仍能每月拿到250万-300万韩元，这在韩国退休金制度中已经属于高收入。 日本养老金制度 养老金将逐步并轨
国民养老金是日本社会保障制度的基石，也是覆盖范围最大的公共养老保障制度。年龄在20~60岁的居民(包括外国人)都必须加入国民养老金。国民养老金参保人分为三类：农民和个体工商户等自营业者被称为第一类参与人，缴费实行定额制；单位职工被称为第二类参与人，缴费实行定率制；第二类参与人的被抚养配偶被称为第三类参与人，其保险费从其配偶的工资中一并扣除。入保25年以上，且年龄超过65岁的老年人均可领取国民养老保险金。
在国民养老金的基础上，设立以企业在职人员为对象的厚生养老金和以公务员、私立学校教职员、农林渔业团体职员为对象的共济养老金。加入厚生养老金和共济养老金的同时，也就自动加入了国民养老金。这是一种政府强制、给付与收入挂钩的养老计划。缴费按参与人的月标准工资和奖金乘上保险费率来计算，由企业和雇员各负担50%。2012财年度，厚生养老金缴费率为16.766%，公务员共济养老金缴费率为16.216%，私立学校教职员共济养老金缴费率为13.292%。
一般来说，日本职工退休年龄不论男女均为60岁，但根据岗位和级别不同又有差别。比如同属于国家公务员的自卫队官员最早53岁就可退休，而最高法院的法官最多可做到70岁。
厚生和共济养老金支付标准由配偶基础年金、本人基础年金和报酬比例年金三部分组成。共济养老金加入者还有一笔为报酬比例年金20%的“职业津贴”。日本养老金制度劳动省数据显示，2012财年日本企业员工平均退休金为每月16.1万日元(100日元约合6.2元人民币)，国家公务员为每月21.4万日元，地方公务员为每月22.1万日元，私立学校教师为每月20.9万日元。
日本养老金制度，根据2012年通过的退休金改革法案，企业、公务员和私立教员的缴费标准和支付标准未来将逐步并轨。不同养老金的缴费率逐年微升，至18.3%时基本稳定下来。而共济养老金的“职业津贴”也将在2017年以后取消。 看来各国的养老金都有点难以为继了
现缴现付的支付方式确实象一个庞氏骗局，只有人口永远处于金字塔型才能维持，可惜世界上没有永远上升这一回事
政治正确，而不考虑现实，在西方国家有点矫枉过正了
中国一样，目前三个缴费人养一个，到八十年代出生的这一代退休的时候，倒金字塔型不知道怎么玩下去 还有一个问题，在德国缴纳的养老金如以后到米国发展，因两国有互换协议，因此可以算成米国积分？ 德国的国家社保是个坑，年轻的德国人能不交尽量不交，比方说自雇者，他们会买其它投资型的养老保险，或者直接投资。 德国的国家养老金将不足以养老，已经不再是一个秘密。所以很多人都关注养老的问题。今天重点介绍一下德国Rürup养老金，据说是最好的私人养老金计划，她的优势在于合法避税。
先简单介绍一下德国养老保险体系吧，现在的德国养老保险体系是在2005年做了大幅调整以后的一个体系。
首先是与人身联系最密切，税收优惠程度最高的第一层次
法定养老保险（gesetzliche Vorsorge），德国养老保险体系的基础，这个大家都知道的，在德国境内的雇员都有义务缴纳法定养老保险，养老保险缴费按照工资比例计算，由雇主和雇员各自承担一半。即使是学生打工都有义务交。根据统计，当前德国居民的养老收入三分之二以上都来自法定养老保险。但是，随着德国老年人口比例不断提高，退休者未来领取法定养老金金额的趋势将会越来越低。仅仅依靠法定养老保险，未来难以维持较高的生活水平。
和法定养老保险同属第一层次的养老保险，本帖会重点介绍的Rürup保险。是2005年养老保险体系改革时引入的一项新型私人养老保险，地位与法定养老保险相同，也称为基础型保险（Basisrente）。下面会具体谈。
下面是第二层次
企业养老保险（betriebliche Vorsorge）是法定养老保险的一种补充，这个要和自己的雇主谈。形式非常多，如实力雄厚的大型企业可以为员工直接提供企业退休金（Direktzusage），或多个企业联合设立退休基金（Unterstützungskasse）；企业也可以从私人保险机构为员工及其家属购买人寿保险（Direktversicherung）；员工也可以自行购买私人养老机构提供的退休保险（Pensionskasse）或退休基金（Pensionsfonds）。如果用人单位不为劳动者直接提供企业养老保险，劳动者有权要求用人单位用一部分工资支付第三方保险机构提供的企业养老保险，以此达到少缴法定养老费和工资税的效果。
Riester保险（Riester-Rente）是德国政府于2002年引入的一种补充性养老保险，这种养老保险由个人自愿投保，并缴纳一定的保险费，由国家为投保者提供一部分保险费补贴。Riester可以抵税，但是抵税优惠和补贴优惠不能兼得，通常情况下补贴优惠是高于抵税优惠的。这种方式对低收入家庭和有孩子家庭比较合适。
最后是第三层次
其他私人养老保险（private Vorsorge）投资性较强，由养老或金融机构结合各类金融理财产品提供，形式比前几种养老保险更加灵活，根据保险公司的投保条件，通常投保者都可以随时退保，要求提前支取全部或者部分保险费，也可以转让或继承。但是此类保险作为资产性投资，一般没有税收优惠。
下面就具体谈谈Rürup Rente---- 可避税的养老金，这是德国政府鼓励纳税人为保障自己退休后的生活做更多的储蓄，从2005年起对所有购买养老金融产品（例如私人养老保险，养老基金等）的纳税人以大数额、高比例的退税方式实行补贴。
看看Rürup Rente的退税方案
单身纳税者每年可以获得最高2万欧元（夫妻可以有4万欧元）的储蓄退税额度。目前保费不能全部免税，从2005年开始退税比例为60%，以后每年递增2%，现在2014年是78%，到2025年达到100%。
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例如某单身人士，年收入5万欧元，如果他（她）2014年为自己购买2万欧元的养老保险或养老基金，其所得税计算基础就从5万欧元变为欧元。
50000 - 20000 x 78%=34400
但是如果2025年购买2万欧元的养老保险或养老基金，其所得税计算基础就从5万欧元变为3万欧元。
50000- 20000x 100%=30000
Rürup Rente的种类
Rürup-Rente还可以分Klassische Rürup-Rente，这个适合保守型的投资者，签合同前，就知道利息是多少，你以后会拿多少养老金
如一个45岁的自由职业者，每月投入500欧养老储蓄，Garantiezins是1,75%，那么到65岁以后，加上各种盈余，每月养老金是995欧。
还有一种是Fondsgebundene Rürup-Rente，适合风险投资者，一部分回报是和你选择投资的基金有关系的。如同样一个45岁的自由职业者，每月投入500欧养老储蓄，如果包括一个6%回报的基金的话，那么到65岁以后，每月养老金是1.188欧。如果这个基金回报率涨了3%.每月养老金提高到1.646欧. 当然，也有回报率达不到预期的情况。
Rürup Rente的优点
Rürup-Rente所有人都能购买，最大的优点是税务优惠，楼主觉得特别适合自由职业者，老板等高收入者。因为这些人是没有购买法定养老金的义务的，如果某年盈利很高，那么自然要交的税也高，但是如果这一年多交Rürup-Rente，自然可以合理避税。
但是也要注意Rürup-Rente的缺点
最大缺点是投保者不得提前退保提现，领取养老金的权利也不得继承、装让、出借或资本化。
保险到期后，不能一次性取回，只能按月领取，万一投保人在退休前去世，投资的养老储蓄不能退回，所以最好签合同时签一个附加的遗属养老金计划。可占主要养老金的一点份额。注意，孩子领取的遗属养老金一般只到成年。
如投保人在退休后不久就去世，投资的养老储蓄同样不能退回，所以现在有的合同有养老金保障期功能。假设养老金保障期10年，但是投保人领取2年就去世了，剩下的就根据合同转为遗属养老金分发给家属。
德国Rürup-Rente养老保险种类繁多，不同类型的合同会对个人税收以及以后收益带来很大影响，因此建议在德国购买Rürup-Rente养老保险投保者应该向专业咨询机构征询意见，根据自身实际情况，合理安排保险类型的组合，以达到最佳的优惠效果。
下面就介绍一个网址，免费给你设计Rürup-Rente投资方案的，你可以去比较一下。
http://www.rsp24.com/pp/ruerup/140411/280x200_ruerup.jpghttp://www.rsp24.com/pp/ruerup/140411/280x200_ruerup.jpg
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具体介绍一下Rürup Rente的优点
Steuerliche Absetzbarkeit der Beitraege (78% in 2014)
这个上面说过了，最大优点是避税
Hohe garantierte Rente
一般Rürup Rente的回报率还是很高的，具体当然要看不同合同，但是在目前负利率情况下，无疑利率是比较高的
Flexible Zuzahlungen moeglich
这个上面也说过了，你可以从低额月保费入保，等经济情况好的时候一次性补保费，充分利用免税额
Vererbbarkeit an Ehegatten und Kinder
如果签附加的遗属养老金计划，可以转给家属
Pfaendungsschutz: sicher bei Hartz-IV und Insolvenz
万一长期失业或者破产，Rürup Rente不作为财产统计
下面是免费索取详细比较信息的办法，点图片进入后，按照下面的参考图示填好，点发送即可免费索取详细指南。
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