到底是高首付还是低首付
本帖最后由 yourzhou 于 2014-9-24 19:02 编辑大家好， 大概说明一下背景，要买房。 手头有差不多三万欧元存款。另外家里父母愿意资助7万欧元。 和银行谈了一次贷款， 根据我的个人收入情况，可以最多贷30万欧元。
我看上了一个房子， 总价284.988 欧元。 如果我只是把自己的三万欧元用来首付。计算如下
Gesamtkosten 284.988 欧元
Eigenkapital 30.000
Netto-darlehensbetrag254.988 欧元
Gebundener Sollzins 2,64 %
Sollzinsbindung in Jahren : 20 Jahren
gezahlte Zinsen70.408,86 欧元
如果把父母的7万欧元也拿来首付。计算如下
Gesamtkosten 284.988 欧元
Eigenkapital 100.000
Netto-darlehensbetrag184.988 欧元
Gebundener Sollzins 2,43 %
Sollzinsbindung in Jahren : 20 Jahren
gezahlte Zinsen47.600,98 欧元
低首付相对高首付 20年共多支付利息为 22.807 欧元
但是 7万 欧元汇率8 换算成人民币 560.000 ,在中国国内按五年整存整取, *年利率 4.75, 利滚利20年后是 1313.314 人民币, 合计20年利息所得为 753.314人民币 , 如果到时候汇率8换成欧元为 94.164 欧元.这样相较于低首付买房多支付的利息22.807 欧元还是划算的多。
大家看我这么计算逻辑上有没有大漏洞. 先不考虑汇率和利率有大的变动.
关于汇率和利率， 未来太难估算。 所以目前只考虑当前的汇率和利率， 并假定未来汇率利率不会有大的变动。
钱有别的用处就低首付，完全没有用只是存银行就高首付。 多利用低利息，如果七万存款大于贷款利息，贷款 那个啥，利息是不是高了点，还是只是个beispiel 有一点，现在的7万比20年后的7万值钱哦，楼主不如现在拿来投资 我一朋友在德国一小城市，十多万买个Haus, 就象你这种情况，她就选择低首付，高利息的。国内父母给的一直放在国内投资。 LZ如果不投资只是把钱存银行的的话，不如作为首付买房，国内通货膨胀可以抵消存款利率了，首付高贷款利息低，长远看来还是有利的。举例，20年前国内存10万算不少钱了，存在现在就是翻番20万，那还算多吗 本帖最后由 Sunny1 于 2014-9-24 23:32 编辑
多7万利率也没有什么优势，考虑过贷10年或者15年吗？或者做不同绑定期限的贷款组合，这样综合利率低不少，用7万做首付还是Sondertilgung都可以。 目前欧元在跌 再加上国内理财4% 肯定是低首付合算 谈10年 买的新房二手房？买房以后还有很多其他费用呢，比如Notar比如税，这些是必须的，还得在你这个原价上加上7.5%左右，然后搬进去以后要装修么，就算不要要买新家具么？稍微弄的多点这7万块都不够的，楼主再考虑全面点成本吧 本帖最后由 yourzhou 于 2014-9-25 11:39 编辑
感谢大家的建议和多方面提醒.
我前面的计算只是一个例子. 具体数目目前还不确定.
综合了大家的建议我打算这么弄
贷款先谈10年期. 考虑到目前国内存款利率比较高,另外欧洲会继续量化宽松, 欧元汇率可能会继续下行.所以首付尽量低, 大概10%到20% (具体看总房值) 最多不超过3万欧.然后sondertilgung尽量多些. 最低应该能5percent, 高了能到10. 这样如果国内利率降了,或者汇率有大变动. 可以灵活利用国内的存款来支付sondertilgung. 一样可以达到少付利息的目的. 本帖最后由 jolinadam 于 2014-9-25 12:03 编辑
yourzhou 发表于 2014-9-25 11:36
感谢大家的建议和多方面提醒.
我前面的计算只是一个例子. 具体数目目前还不确定.
综合了大家的建议我打 ...
对头 我们也是这么操作的
如果SONDERTILGUNG每年都还的话其实你10年后剩不了多少了 到时国内再资助点就一次付清了。没必要整个20年给银行赚利息
而且你换Sondertilgung也能省下不少利息的 比你现在算的利息还能少出不少
不过要看你们家庭情况，有的银行利息是低但是对贷款人是有要求的，除非你们夫妻都有稳定的长期工作合同加长居。不然的话首付少不一定能批下来。
看你资金在国内的收益率是多少了，买德国的房子话房价也在上涨，相当于投资德国房地产了，不知道我的想法对不对。 首付都那么多了还2.x%利息？
这哪家银行这么黑啊 难道lz买房不要付Nebenkosten?
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