刚刚去了银行，想请教大家房贷利息和bauspar的问题
本帖最后由 subversion 于 2013-8-5 21:07 编辑去问了两家。
一家sparkasse分10年和5年两笔组合。10年的二十几万2.49%，五年的5万2.4%.当然最后有效zinsen要高些。而且需要买一个保额六万的人寿保险。感觉这个五万的利息有点高。而且这个人寿险比较奇怪，大概15欧一月。大家有过同样的经历吗，靠谱吗？
一家postbank。两个选择。一个10年2.4%。第二个选择，是Berater极力忽悠我开Bausparkonto。2.7% 25年。对bauspar有天然抵触。不过这个低利息看上去太诱人。从来没有开过Bauspar，想请问大家有没有了解其中隐藏的费用问题。谢谢
bauspar有个1%的手续费，好像叫anschlussgebuehren
怎么坛子里的人拿到的angebot都这么好 靠，哪个州的哪个城市啊？ BW州。我觉得10年2.49高了。
25年2.7的bauspar给人的感觉太美好，反而象骗局。
因为我没有bauspar，没有先存钱怎么能直接拿到低息贷款呢？
如果你还款期长bauspar还是值得的，毕竟将来的利息比现在还低的可能性比较小。我们10年是2.1。银行建议我们不用bauspar 我们签的就是postbank这个，个人觉得如果贷款多，时间长这个bauspar还是挺换算的。 而且10年以后如果zinsen比2.7还底，可以按低的那个。 nettsong 发表于 2013-8-5 22:35
而且10年以后如果zinsen比2.7还底，可以按低的那个。
谢谢你的信息。请问一下。你是以前就有存了bausparkonto的还是现贷现开？如果是后者是不是要付预支贷款利率。再考虑到1%到2%的手续费和账户管理费，这样实际利息就不是2,7了。楼上计算过实际的利息成本没有？谢谢
nettsong 发表于 2013-8-5 22:35
而且10年以后如果zinsen比2.7还底，可以按低的那个。
BAUspar不是固定利息的吗。这个如何操作的。写进你们的贷款合同没有？ R211 发表于 2013-8-5 22:17
如果你还款期长bauspar还是值得的，毕竟将来的利息比现在还低的可能性比较小。我们10年是2.1。银行建议我们 ...
请问，你是在什么银行贷的，自己的hausbank贷的还是中介。
对了是最近的利息还是前一段低谷的时候拿到的。 人寿险以前都是必须的，防止贷款人过世导致贷款不能回收，买了保险后，贷款人万一过世，家属就能直接用保险还清所有贷款。
以前贷款2万以上好像都强制买，现在多数银行不强制了。 subversion 发表于 2013-8-6 10:16
请问，你是在什么银行贷的，自己的hausbank贷的还是中介。
对了是最近的利息还是前一段低谷的时候拿到的 ...
一周多前拿的，DB的 subversion 发表于 2013-8-5 23:09
谢谢你的信息。请问一下。你是以前就有存了bausparkonto的还是现贷现开？如果是后者是不是要付预支贷款利 ...
什么叫“要付预支贷款利率”？
我是这样理解后者的Bauspar的：
1. 一开始要定一个年份，多少年之后想拿出来用
2. 一开始还要定一个金额，到时候需要多少钱，包括你存进去的和希望它借给你的
3. 你要支付给他们的是Abschlussgebuehr，比如1%。有的银行，如果这笔费用你一开始就付掉，最后会返还给你。
4. 可以每个月或者每年往里存钱。比如每个月200，每年再额外存 2000 进去
5. 存进去的钱还是会算点利息的，但很低，比如0,05%
我觉得没有别的费用了吧，所以觉得要是15年之内自己不能还清的，弄一个这个bauspar很好啊。
欢迎大家指正 subversion 发表于 2013-8-5 22:09
谢谢你的信息。请问一下。你是以前就有存了bausparkonto的还是现贷现开？如果是后者是不是要付预支贷款利 ...
其实主要是看自己，我们是把本来要还的tilgung放到了bauspar，是有手续费，还有zinsen的问题，不过我还是觉得如果你的贷款年限长，贷款数目大，这个还是挺划算的，当然如果你还有其他的投资计划就另说了。不过如果是小额贷款，或者是10年内就打算还清，就不用了。其实就是买个保险给自己，我自己觉得10年以后汇率一定会超过3，不过这些只是个人的猜测哈。 感谢上面的解答。非常有帮助。比较了一下自己的情况，感觉还是10年贷的方式简单直白，透明度高，中间环节少，自己好控制。
十年之后谁也说不清楚。本金本身不会增加只会减少，可工资和物价水平会一直上涨，所以偿还能力是逐步上涨的。另外，到时候换房子也是有可能的。
感觉抓紧现在低息的时期多还一些本金，争取十年到期后本金余额更少，要更加保险一些。因为本金少了，就算到时候利率翻倍，每月需要还的利息额度可能还是更少。如果利率翻3到4倍，利息太高了，还可以少还点本金，保持每个月的Raten不变，保证生活质量。不过，鉴于通货膨胀，现在能还1000的raten，可能十年后能还1500欧。所以10年后的负担，大家可以看开一些。。。
当然，用Bauspar肯定有有利的情况，需要考虑以后各种可能的情况，进行周密的计算。我想我是算不过银行的，用简单的方式要保险一些。
最后，谢谢上面几位的宝贵意见。
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