关于银行贷款的bereitstellungszins的时效
打算在sparkasse贷款，因为感觉利息比别的银行要低，但是有个大缺点，就是bereitstellungszinsfrei的时间只有6个月，我们6个月后房子肯定不能造完，所以到时候就会有些悲剧。现在的问题是这6个月的免息时间是从哪一天开始的，是从我们申请贷款的那天，还是从我们正式签贷款合同的那天开始？我们是上周提出申请的，当时的Darlehenangebot上写着免息到2013年6月1号。但是我们的notar是下周，贷款合同至少要到12月中下询才能签，如果免息还是只到6月1号，岂不是无端少了快1个月的免息时间。
另外zinsbindung开始的时间是不是也是从签贷款合同的那天开始？如果我们贷款15年，第一年房子还在建，从第二年才能开始正式还贷，那是不是其实只能正常还贷14年？ 是从签完贷款合同以后开始算，有3，6，个月，长的有一年的，各个银行有些区别好像。 本帖最后由 tiniya 于 2012-11-29 18:37 编辑
我把我拿到的贷款条件也贴出来给大家做参考
首付12%（其实利率和10%是一样的，我们打算凑个整数，所以比10%多一点），贷款银行sparkasse
贷款分3份（真复杂，我问了好几家银行，问到后来我都晕了，就打算签sparkasse了，懒得再折腾了）
1. KFW153， 5万， 利率1.4% ，绑定10年，免准备金利息1年（sparkasse是没优惠的，郁闷）
2. 普通商业贷款， 10几万， 利率2.98%， 绑定15年，（eff. 3.04%），sondertilgung 10%， 免准备金利息6个月（家里穷，贷的有点多，具体的就不说了），
3. LBS，也就是bauspar的贷款， 10几万，这个最复杂，分2阶段，存钱阶段和还钱阶段，
第一阶段， 存钱到贷款额的40%，这段时间利率2.07%（eff. 2.14%），大概11年左右
因为算是存钱，贷款额不会因为每月还钱而减少，也就是每年产生的利息都不变
每月存入的钱一部分还利息，另一部分算是我往这个baukasse存的款
第二阶段， 还钱阶段，因为不知道11年后利息是多少，银行只能保证11年后的利率不会超过
2.85%，一直到我还款结束
免准备金利息6个月
贷款3 我们还额外申请了wohn-reister
其中贷款1,2都没有额外费用，3的额外费用很高，首先是贷款3总额1%的手续费，就是1千多了，另外每年还要收18欧的手续费，其中9欧是LBS的费用，9欧是wohn-riester的费用。
feiertag 发表于 2012-11-29 18:17 static/image/common/back.gif
是从签完贷款合同以后开始算，有3，6，个月，长的有一年的，各个银行有些区别好像。
谢谢mm，这样的话对我们稍微有利点，到时候能少付点利息 免息期从ZUSAGEN开始算，和你NOTAR, 和你贷款合同无关。亏嘛，这么做肯定亏。所以土地和建房一起弄格方面都亏。 2,98%,15年绑定，很厉害阿，不会是sparkasse düsseldorf ba pidi 发表于 2012-11-29 18:48 static/image/common/back.gif
2,98%,15年绑定，很厉害阿，不会是sparkasse düsseldorf ba
不是哎，离得远呢，在bayern 不明白，2和3可以同时的？ pidi 发表于 2012-11-29 18:48 static/image/common/back.gif
2,98%,15年绑定，很厉害阿，不会是sparkasse düsseldorf ba
不是哎，离得远呢，在bayern 等晚上有空了，我在上来说说我在别的银行拿到的贷款信息，给大家做参考 pidi 发表于 2012-11-29 18:45 static/image/common/back.gif
免息期从ZUSAGEN开始算，和你NOTAR, 和你贷款合同无关。亏嘛，这么做肯定亏。所以土地和建房一起弄格方面都 ...
算了，一定要想开，亏着亏着就会习惯的。{:4_287:} Luise_Red 发表于 2012-11-29 18:55 static/image/common/back.gif
不明白，2和3可以同时的？
可以的吧，至少我们的berater是这么算的，贷款1,2,3加一起就是我们总的贷款额 tiniya 发表于 2012-11-30 09:40 static/image/common/back.gif
可以的吧，至少我们的berater是这么算的，贷款1,2,3加一起就是我们总的贷款额
那每月要还2，还要给3存钱？3每月要给多少啊 本帖最后由 tiniya 于 2012-11-30 11:29 编辑
Luise_Red 发表于 2012-11-30 11:05 static/image/common/back.gif
那每月要还2，还要给3存钱？3每月要给多少啊
不少，2 的tiglung是2%，3 是3%还多
每月还贷挺多的，一共1600欧还多点。当然也可以降低月供，这样利息就会提高。 tiniya 发表于 2012-11-29 17:35 static/image/common/back.gif
我把我拿到的贷款条件也贴出来给大家做参考
首付12%（其实利率和10%是一样的，我们打算凑个整数，所以比10 ...
我记得免息期从ZUSAGEN开始算，不过我们当时贷款合同在得到ZUSAGEN后没几天就直接签字了，所以时间差不是很大。 XIX公主 发表于 2012-11-30 11:22 static/image/common/back.gif
我记得免息期从ZUSAGEN开始算，不过我们当时贷款合同在得到ZUSAGEN后没几天就直接签字了，所以时间差不是 ...
免息是从zusagen开始的，那zinsbindung也是从zusagen开始吗？ tiniya 发表于 2012-11-30 10:38 static/image/common/back.gif
免息是从zusagen开始的，那zinsbindung也是从zusagen开始吗？
是的. 本帖最后由 pidi 于 2012-11-30 11:50 编辑
tiniya 发表于 2012-11-30 10:38 static/image/common/back.gif
免息是从zusagen开始的，那zinsbindung也是从zusagen开始吗？
当然如此。合同上都有写。 kaefer 发表于 2012-11-30 12:41 static/image/common/back.gif
是的.
谢谢mm，我一直以为都是从正式签订合同的那天开始 pidi 发表于 2012-11-30 12:48 static/image/common/back.gif
当然如此。合同上都有写。
我还没拿到合同呢，到时候要好好看看。不过一看到大段的德语就头疼，而且有的还都是专业词，看一句话有一半的词不认得{:4_282:} tiniya 发表于 2012-11-30 14:00 static/image/common/back.gif
我还没拿到合同呢，到时候要好好看看。不过一看到大段的德语就头疼，而且有的还都是专业词，看一句话有一 ...
上面写清楚了。sollzinsbindung bis xx年，xx月，xx日。包括了你的免息时间 pidi 发表于 2012-11-29 17:45 static/image/common/back.gif
免息期从ZUSAGEN开始算，和你NOTAR, 和你贷款合同无关。亏嘛，这么做肯定亏。所以土地和建房一起弄格方面都 ...
可能贷款银行规定不一样，我们是从签合同那一天开始往后推整整12个月，我们当时7月份就谈好银行了，12月份才签的合同，之前不那么急着签合同就是因为想省点这个钱。 feiertag 发表于 2012-11-30 15:28 static/image/common/back.gif
可能贷款银行规定不一样，我们是从签合同那一天开始往后推整整12个月，我们当时7月份就谈好银行了，12月份 ...
我认为可能不是这样。7月分的ZUSAGEN你们可能没有要，12月要的是新ZUSAGEN。
因为贷款利率每天都在变，一般只能只能保留2个星期有效性。不太可能保留半年。半年后的利率和条款可能刚好还是相同的，但是我认为已经不是同一份zusagen. 哦，楼上说的是对的，我把ZUSAGE 的意思领会错了，还以为就是银行同意给钱而已，原来还有个正式的材料叫zusage，我们当时没收到过这东西，直接就是给我们一个EMAIL发过来合同样本，签字就可以了。免息期限也是从合同生效那天开始算。 本帖最后由 langbeibei828 于 2012-11-30 23:41 编辑
tiniya 发表于 2012-11-29 17:35 static/image/common/back.gif
我把我拿到的贷款条件也贴出来给大家做参考
首付12%（其实利率和10%是一样的，我们打算凑个整数，所以比10 ...
我们也是今天咨询了LBS，这个bausparenkonto完全没听明白呢。什么40%，60%的。
berater不停地和我们强调这个方法每年能收到154每人，孩子300，这样一家三口每年就能得到600多。
但是我超级不理解为什么bereitstellungszins要比利息还要贵。她给我们算在房子建好一半的时候，如果银行用出去8w，每个月为这8w要付的利息是170多，但是银行没付出去的8w，每个月的bereitstellungszins要200多。
我就不理解了，为什么放在银行里但是被预定的这部分金额的利息反而比银行花出去的金额利息要多？？？
另外wohn-reister是什么？ tiniya 发表于 2012-11-29 17:35 static/image/common/back.gif
我把我拿到的贷款条件也贴出来给大家做参考
首付12%（其实利率和10%是一样的，我们打算凑个整数，所以比10 ...
楼主可以问问commerzbank,我家在他们那贷额，10个月免息，利息还可以。
不过楼主家的KFW真的好便宜哦，比我们当时问的便宜好多。
本帖最后由 wygglück 于 2012-12-1 11:06 编辑
tiniya 发表于 2012-11-29 17:35 static/image/common/back.gif
我把我拿到的贷款条件也贴出来给大家做参考
首付12%（其实利率和10%是一样的，我们打算凑个整数，所以比10 ...
类似LBS的这种我们当时算过，好多年后这个额外费用都不知道能不能回来。总体算下来，觉得不合算。
而且楼主这个11年后只能保证2,8%的贷款利息未必有用，当时我们问的好像能保证2%一下 本帖最后由 wygglück 于 2012-12-1 11:12 编辑
tiniya 发表于 2012-11-29 17:35 static/image/common/back.gif
我把我拿到的贷款条件也贴出来给大家做参考
首付12%（其实利率和10%是一样的，我们打算凑个整数，所以比10 ...
还有个办法，楼主可以把sonertilgung去掉，这样可能会降低利息。如果想要，你可以把贷款做成两份。比如你想10年左右还一次，你就把贷款做成10年一份，15年一份。这样，10年绑定的肯定利息低些，总的算下来也合算些。我们家就是这样做的，五年一份，十年一份。 langbeibei828 发表于 2012-11-30 23:38 static/image/common/back.gif
我们也是今天咨询了LBS，这个bausparenkonto完全没听明白呢。什么40%，60%的。
berater不停地和我们 ...
breitstellungszinsen一直都是年3％，月0，25％
是因为现在利率太低了，以前利率6％的时候，你就会感觉这个还是划算。利率是市场定的，BREITSTELLUNGSzINSEN是自己定的，当然可以不降，这和成本关系不大。 本帖最后由 pidi 于 2012-12-1 14:55 编辑
wygglück 发表于 2012-12-1 11:11 static/image/common/back.gif
还有个办法，楼主可以把sonertilgung去掉，这样可能会降低利息。如果想要，你可以把贷款做成两份。比如 ...
这个方法很好，对有提前还贷的需要，就是拆成几分，比SONDERTILGUNG费用低，省钱。
不过我个人不会用。这样总有贷款到期，我个人感觉压力大。